【徹底比較】楽天証券とSBI証券のポイント還元を最新版で比べてみた！【楽天カード決済還元率UP】

ペンタごん

楽天証券とSBI証券ってポイント還元だと結局どっちがいいんだっけ？

亮平さん

楽天証券のクレカ積立還元率UPを踏まえ、ポイント還元でSBI証券と最新情報で比較するね！

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楽天証券でクレカ積立の還元率がUP

（引用：楽天証券）

さっそくですが、楽天証券でクレカ積立の還元率がUPするお知らせがありました。

現状、楽天証券におけるクレカ積立は、eMAXIS Slimなどの低コストファンドは0.2%還元だったんですが、2023年6月買付分以降、カードの種類によって還元率引き上げとなり、普通の楽天カードは0.5％、ゴールドカードは0.75%、プレミアムカードは1%に上がります。

元々、楽天証券における楽天カード決済は一律1%還元でしたが、昨年の変更により、低コストファンドは0.2%還元となっていたところ、今回の変更によって最大で1%還元が復活した事になります。

この変更を踏まえ、クレカ積立と投信保有還元率は上記となりますので、それぞれを順番に見ていきます。

楽天証券のクレカ積立還元率

（引用：楽天証券）

今回の楽天カード決済によるクレカ積立の還元率UPによって、楽天カード決済＋キャッシュ積立の併用がかなりお得になります。

もともと楽天カード決済＋キャッシュ積立の併用自体は可能だったんですが、楽天カード決済で0.5％～1%の還元が得られるようになったので、一緒に使うと月5万積立＋月5万積立で、かなりのポイントが手に入るようになります。

仮に楽天プレミアムカード(1%還元)で月5万、楽天キャッシュ(0.5%)で月5万積立すると、500Ｐ＋250Ｐの計750Ｐが毎月獲得できて、年単位では9,000Pのポイント還元となります。

通常、他の証券会社だとクレカ積立は月5万円までなので、楽天証券なら月10万まで、クレカを利用した積立が可能となるため、今回の還元率UPを踏まえると、これはかなり大きなメリットと言えるでしょう。

SBI証券のクレカ積立還元率

SBI証券のクレカ積立は現状、カードの種類によって0.5～5.0％の還元あるんですが、無料の三井住友カードだと0.5%還元なので、月5万円の積立で毎月250P、(年3,000P)の還元となります。

ゴールドは年会費5,500円かかりますが、年100万利用で翌年以降は永年無料となります。

年100万利用の方法としては、日常の支払いを極力、ゴールドカードで支払って、その上で100万利用はAmazonギフト券のチャージも対象なので、Amazonを普段から利用する人は、最後に足りない分をアマギフのチャージで済ませるのはありでしょう。アマギフの有効期限は10年と長いのも魅力的です。

ただし、今回のクレカ積立分は年100万利用対象外なので注意して下さい。

このように、SBI証券のクレカ積立は、ゴールドなら1%の還元がもらえる事をまず覚えておきましょう。

楽天証券の投信保有還元率

楽天証券は昨年のサービス変更によって、投資信託の残高による毎月の付与は無くなり、このように一定残高達成時のみもらえる事となりました。

月末時点の投信残高が初めて10万円に達したら10P、30万に達したら30Pといった形なんですが、次に紹介するSBI証券の投信マイレージの方が魅力的です。

SBI証券の投信保有還元率

投信マイレージサービスのポイント還元率で、銘柄によって異なります。

たとえば人気どころのeMAXIS Slim全世界株式オールカントリーは年0.042%なので、残高が100万円だと、年0.042%の ポイント還元で毎年420P獲得がもらえます。

楽天証券とSBI証券のポイント還元を実際に比較

ここまでの情報を基に、まずは月5万積立のケースでのポイント還元を考えていきます。

楽天証券は普通のノーマルカード、ゴールド、プレミアム、SBI証券は普通のノーマルカードとゴールドで比較表を作りました。

積立を始めて1年目～3年目までのポイント獲得を記載してまして、積立額が月5万円なので年間で60万。これに本当は利回りがついていきますが、今回は分かりやすく投資元本だけで計算する事にします。

そうすると、やはり投信保有還元率にてSBI証券が有利になります。

しかし、今度は、月10万積立でのケースを考えてみましょう。

この場合は楽天証券だと楽天キャッシュ積立の0.5%×月5万が可能になるので、毎年3,000Pが追加で入ってきます。

そのため、月10万の積立なら楽天カード決済＋楽天キャッシュ積立の還元がかなり大きい事が分かるでしょう。

結論、僕たちは楽天証券とSBI証券、どちらを選べばいい？

まずSBI証券でゴールドカードの年100万利用の修行が済んでいる人は、そのままSBI証券で1%還元のクレカ積立＋投信保有ポイントを享受すればOKでしょう。

一方、資金に余裕があり月10万円積立できる人は楽天証券で 楽天カード決済＋楽天キャッシュ積立の最大限利用はアリだと思います。

ちなみに、年会費無料の普通のカードならSBI証券も楽天証券も基本0.5%となり、SBI証券は投信保有ポイントの還元があるが、楽天証券は使いやすさ＋楽天経済圏でのトータルの還元があるので、自分がどちらを優先したいかで選ぶのがいいでしょう。

ちなみに朗報ですが、2023年からSBI証券でつみたてNISAを始めておけば、2024年に新NISA口座がSBI証券で自動開設できますよ。

SBI証券の口座開設ページは以下から進めますので、さっそく試してみて下さい！

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小林亮平

資産運用YouTuber

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1989年生まれ。三菱UFJ銀行に勤務後、超初心者向けにつみたてNISAやiDeCo、楽天経済圏、ふるさと納税の入門知識を発信してます。