投資信託

【初心者向け】つみたてNISAのおすすめ投資信託|リスク許容度別に紹介!

ペンタごん

つみたてNISAのおすすめ投資信託が知りたい…

亮平

おすすめを紹介するね!

つみたてNISAを始めようとしたは良いものの、何を選べば良いか迷いますよね。

長い運用期間がある分、最初に商品をきちんと知っておくのが重要と言えるでしょう。

 

「なんでこの商品を選んでしまったんだ…」と将来後悔しないよう、今のうちにきちんと知っておきましょう。

つみたてNISAで選べる投資信託は現時点で160本程度しかないので、選び方がわかればそこまで難しくありませんよ!

  • つみたてNISAで選べる投資信託は現状160本程度
  • つみたてNISAは、期待リターンが大きい株式に投資するのがベター(ただし高リスクを取れる人のみ)
  • リスク許容度別に、おすすめの投資信託を3銘柄ずつ紹介

 

\つみたてNISAは楽天証券で!/
楽天証券

「前置きいらんからおすすめだけ教えて!」という方はこちらをタップ

Contents

0.そもそもつみたてNISAとは?

つみたてNISAは、投資の裾野を広げるため2018年にできた新しいNISA(少額投資非課税制度)です。

2014年から始まった一般NISAは、選べる投資商品の数が多く、中には金融庁としても推奨できない高コストな商品などが混ざっているという課題がありました。

  • 販売手数料はゼロ(ノーロード)
  • 信託報酬は一定水準以下に限定
  • 信託契約期間が無期限または20年以上
  • 分配頻度が毎月でない
  • ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていない

そこで、上記の厳しい条件をクリアした商品のみが対象となっているのが、このつみたてNISAなのです。

最長20年間にわたり、積立投資で得た利益に税金がかからない制度として人気が集まっているんですね。

【元銀行員が解説】つみたてNISAとは?メリットやデメリット、おすすめの商品まで網羅! 「つみたてNISAについて知りたい!」と思ったあなたへ、この記事で分かりやすくまとめていきますね。 結論を言うと、...

 

1.つみたてNISAでおすすめ投資信託を選ぶのがなぜ大事?

ペンタごん

つみたてNISAだけでもこんなにあるのか…選ぶのがムズイ

つみたてNISAの対象商品が厳選されているといっても、100本以上の銘柄の中から自分で選ぶ必要があります。

初心者にとっては「どれにすれば良いの?」と迷ってしまいますよね。

 

何に投資しているか分からずに選んでしまうと、含み損になった時に慌ててしまいます。

なので、事前におすすめの投資信託を知っておくと、運用方針も定まって長く続けやすくなるというわけですね。

 

2.つみたてNISAでは株式と債券、どちらに投資するのがベターか

分かりやすく言うと株式は値動きが大きい、債券は株式に比べ値動きが小さい商品だと思って下さい。

そのうえで結論から言うと、私はつみたてNISAは株式100%にしています。

その理由を2つに分けて紹介しますね。

 

①積立投資は値動きが大きい方が効果がある

つみたてNISAはその名の通り積立しか選べず、一括で投資する事ができません。

なので上記のように相場が上下に大きく動きながらも、最終的に右肩上がりとなるなら積立投資との相性が良いと考えられます。

たとえば、スタートの購入単価が50円だったものを毎月積立したとします。

上記のように価格が大きく変動すると、計5回での平均購入単価は44.4円になりました。

 

もちろんこれは一例ですが、このように積立投資は値動きが大きいものと相性が良いと言えるでしょう。

上下の幅が大きい分、下落した時に安く買えるという点がメリットなんですね。

債券だと値動きがマイルドなので、たとえば上記のような比較的ゆるやかな右肩上がりが見られます。

そこでこちらも一例として、スタートの購入単価が50円でその後2円ずつ上昇していくと想定します。

すると、平均単価は53.8円となり積立でなく最初から一括投資した方が購入価格が下がるので良いと考えられますね。

 

当然、この考え方は各投資信託の実際の値動きによっても左右されますが、基本的には積立投資をするときは、値動きが比較的大きいものを選ぶと良いでしょう。

そのため、私は債券より値動きがある株式を100%で選んだ方が良いという考えです。

ただし、後ほど紹介する「リスク許容度」の考え方を必ずチェックの上、銘柄を選ぶようにしましょう。

 

②利益が非課税になるので、リターンを取りに行くとメリットを最大限生かせる

またつみたてNISAでは投資益が非課税になるのが魅力なので、基本的にはリターンを取りに行くとメリットを最大限生かせる点もあるでしょう。

つみたてNISAは最長20年間の非課税期間があるので、長期で運用すればそれだけの利益が見込めますしね。

 

ただし、株式の比率を上げればその分暴落時のマイナスも大きくなるので、自分がどれだけリスク(値動きの幅)を許容できるかという視点も大事にしましょう。

つみたてNISAの限度額(月33,000円程度)以上に余裕資金があって債券も混ぜたい場合は、つみたてNISAで株式を100%にして、その他の特定口座で債券を持つ…というやり方が良いと思います。

 

3.つみたてNISAで保有する投資信託の本数は?

亮平

僕も最初は1銘柄だけで始めたよ

ペンタごん

早期償還のリスクを考えると、複数に分けた方が良いんだね!

TwitterでつみたてNISAでの投資信託の保有数をアンケートしたところ、42%が「1つだけ」という回答なりました。

かく言う自分も1つだけで始めましたが、今は3銘柄に分散しています。

早期償還(運用が予定より早く終わってしまう)の可能性を考えると、複数に分散して持っておくのがベターだと思います。

 

複数持った人の理由としては、「複数買って値動きを比べてみたかったから」「1つに全ツッパはなんとなく不安だから」などがありました。

「結局何本にすれば良いの?」という方は、次に紹介するリスク許容度別に3銘柄を選んで分散投資しておくと思います。

おすすめする楽天証券なら、1本につき月100円から積立できるので。

【結論は3本】つみたてNISAで運用する本数は?メリットや口コミもあわせて解説 【教えて下さい】 つみたてNISAで積立してる投資信託の数はいくつですか? 僕は楽天VTIの1つを限度額いっぱい(月33,0...

 

4.つみたてNISAのおすすめ投資信託|コストとリスク許容度で選ぼう

  • コスト(手数料):つみたてNISAは基本的に、信託報酬のみチェックでOK
  • リスク許容度:自分がコントロールできるリスク許容度に合ったものを選ぶ

では、実際におすすめの投資信託を選んでおきましょう。

選ぶポイントとして、コストとリスク許容度の2つについて説明しますね。

  • 購入時手数料:投資信託を購入する際に、販売会社に支払う手数料(つみたてNISAはこれが無料な事が対象商品の条件)
  • 信託財産留保額:投資信託を解約する際に投資家が支払う手数料(つみたてNISAでは一部の投資信託のみ設定されてる)
  • 信託報酬:運用会社などに対して運用期間中、ずっと支払う手数料
  • 隠れコスト:売買委託手数料や保管費用、監査費用など、目論見書で料率が具体的に記載されていない手数料

投資信託のコストの内訳は上記の通りですが、基本的には信託報酬と隠れコストのみチェックすればOKです。

購入時手数料はつみたてNISAの対象商品はすべて無料ですし、コストを競い合っている優良商品は信託財産留保額も基本ゼロになっているので。

なのでおすすめする投資信託では、信託報酬と隠れコストを含めた実質コストを目安として置いておきます。

【図解】投資信託の実質コスト・隠れコストの調べ方と計算方法は? 投資信託には隠れた手数料を含めた、実質コストがある事を知っていますか? 信託報酬ばかりに目を向けていると、本当の手...

で、もう一つはリスク許容度すなわちどれだけの値動きを自分が受け入れられるかですね。

先ほど紹介した通り、私は株式100%を選んでますが、それだと年10%以上前後する時もあります。

リスクとリターンの考え方は、以下の記事を参考にして下さい↓

【超初心者向け】投資信託のリスク(標準偏差)とリターンとは? 投資信託のリスクって、分かるようで何だか分からないものですよね。 ただリスクを考えずに始めてしまうと、とても危ない...

つみたてNISAは長期でコツコツやるので一時的な変動はあまり気にしなくて良いんですが、それでも自分が精神的に余裕を持って続けられる商品を選ぶと良いですよ。

今回はリスク許容度を「高」「中」「低」の3種類に分けて、それぞれに合った投資信託を紹介しますね。

 

各リスクにあわせて3銘柄ずつ紹介するので、とりあえずお任せならその3銘柄で分散投資して下さい。

月3,000円なら1銘柄に月1,000円ずつ。月30,000円なら1銘柄に月10,000円ずつのイメージです。

「自分がどのリスク許容度かわからん!」という方は、とりあえず月3,000円程度の少額から始めてみると良いですよ。

インデックスファンドかアクティブファンドかの視点もありますが、ここでは分かりやすくインデックスファンドだけに絞って紹介します。

つみたてNISAのアクティブファンドについては以下の記事どうぞ↓

【初心者向け】つみたてNISAのアクティブファンドを検証!インデックスファンドとどちらを入れるべき? 【教えて下さい】 つみたてNISAでアクティブファンドを組み入れてる方は、どれくらいいるのか気になりました。 ひふみプラスな...

 

①リスク「高」のおすすめ投資信託3選

ペンタごん

とにかくほったらかしで続けるから、一番儲かりそうなのを教えて

亮平

それなら株式100%で積極的に行こう!

リスク許容度「高」では、株式100%保有にてリターンを最大限取りに行きます。

私もこの選択をしてますが、値動きが10%以上激しくなる可能性もあるので、気持ち的に許容できる方のみ選びましょう。

 

①-1 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)

  • コスト:信託報酬 年率0.1696%(実質コストは約0.3%)
  • リスク許容度:高(米国株式100%)

まずは自分も投資している米国株式100%の楽天VTIです。

米国株式だけの投資信託は非常に人気ですが、理由としては米国経済の過去の好調具合が背景にあるんですね。

出典:Bloomberg

上記はアメリカ全体の株式市場の指数となるCRSP USトータル・マーケット・インデックスですが、右肩上がりが続いています。

楽天VTIはこれ1つで米国株式全体(約4,000銘柄)に投資するイメージですので、手軽にアメリカの成長の恩恵を受ける事が出来るんですね。

世界の時価総額ランキングを見ても、トップ10のほとんどが米国企業という現状も、米国を推す人達の理由となっているでしょう。

私もつみたてNISAを始めた時から保有している投資信託です。

出典:楽天証券
  • 5年間でのリターン実績:年6.43%
  • 5年間でのリスク実績:年17.37%

→95%の確率で想定される年間の最大損失:28%
(6.43%-17.37%×2)

5年でのリターンとリスクから、年間の最大損失は95%の確率で約28%と想定できます。

(まだ楽天VTI自体の運用期間が短いので、参考指数から計算しました)

 

この計算方法は「【超初心者向け】投資信託のリスク(標準偏差)とリターンとは?」に記載してます。

このように、あらかじめ値動きが最大でもどれくらいありそうかを事前に見ておくと、暴落時にも落ち着いて運用する事ができますよ。

 

【参考】①-1’ eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

  • コスト:信託報酬 年率0.162%(実質コストは約0.25%)
  • リスク許容度:高(米国株式100%)

参考までに、先ほどの楽天VTIと似た商品が、こちらのeMAXIS Slim 米国株式です。

簡単に言うと、楽天VTIは小型株も含めた米国全体に投資、eMAXIS Slim 米国株式は大型株で構成されているという違いだと思って下さい。

 

ただそこまで大きな違いはないので、初心者は特に気にする必要は無いかと。

とりあえず米国株式100%は、先ほどの楽天VTIかこのeMAXIS Slim 米国株式を選ぶと良いでしょう。

 

①-2 eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

  • コスト:信託報酬 年率0.15336%(実質コストはまだ不明)
  • リスク許容度:高(全世界株式100%)

米国だけでは何が起こるか分からないし不安!という方は、世界全体に投資できるイメージのeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)が良いでしょう。

日本・先進国・新興国の株式にまとめて投資する事ができるようになっており、コストもかなり抑えられている事で人気ですね。

上記がeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)が連動するACWIのチャートです。

リーマンショックの際(2008~2009)に大きく下がってますが、そこを除くと過去15年でも右肩上がりですね。

上記が、ACWIの国別の投資比率(2019年6月28日時点)です。

世界全体に投資といっても、アメリカだけで50%以上の比率となっているので、米国に依存している事は変わらないと言えるかもしれませんね。

「米国全体と世界全体、どっちに投資するのが良いの?」と疑問に思った方のために、先ほどのVTIとこのACWIを比較してみました。

過去15年ほど遡っても、米国全体に投資した方がリターンが良かった事が分かりますね。

ただアメリカの好調がいつまで続くかは分からないので、世界全体にも投資しておきましょう。

 

①-3 楽天・全世界株式インデックス・ファンド (楽天VT)

  • コスト:信託報酬 年率0.2196%(実質コストは約0.3%)
  • リスク許容度:高(全世界株式100%)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)と似た商品で人気なのが、こちらの楽天・全世界株式インデックス・ファンド (楽天VT)。

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)より先に登場しましたが、違いを挙げるとすれば楽天VTの方が小型株も含んでいるという点くらいでしょうか。

コストで言うとeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)の方が若干低くて優勢ですね。

上記が、楽天VTの国別の投資比率(2019年6月30日時点)です。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)とさほど変わらず、アメリカだけで50%以上の比率となっています。

分散投資の観点から、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)とあわせてこの楽天VTに投資する事をおすすめします。

 

②リスク「中」のおすすめ投資信託3選

ペンタごん

やっぱりちょっと値動きが激しすぎるのは怖いかも…

亮平

ミドルリスクミドルリターンならここだね

リスク「中」では、株式の比率が40~50%程度になるように選んでいます。

運用期間が10年も取れないという方にも向いているでしょう。

バランスファンドがメインとなるので、リバランスも自動でやってくれる点が特徴ですよ。

 

②-1 eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

  • コスト:信託報酬 年率0.1512%(実質コストは約0.23%)
  • リスク許容度:中(株式37.5%、債券37.5%、REIT25%)

まずは人気のeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)。

リバランスも自動でやってくれるので、つみたてNISAにとって悪手となる売却でのリバランスをする必要もありません。

(つみたてNISAは非課税期間が長く取れるので、基本売却せずに長期保有していた方がリターンが望める)

株式・債券の他に、株式市場との相関性が低く価格が比較的安定していると言われるREIT(不動産投資信託)も組み入れられています。

この投資信託一つでリスクを比較的抑えた分散投資が可能なので、人気も高いですよ。

出典:楽天証券
  • 5年間でのリターン実績:年2.79%
  • 5年間でのリスク実績:年9.15%

→95%の確率で想定される年間の最大損失:16.79%
(2.79%-9.15%×2)

5年でのリターンとリスクから、年間の最大損失は95%の確率で約17%と想定できます。

リスクをそこそこ取りつつ、リターンも狙いたいという方には向いている商品だと思います。

 

②-2 <購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

  • コスト:信託報酬 年率0.1512%(実質コストは約0.2~0.3%)
  • リスク許容度:中(国内株式25%、国内債券25%、先進国株式25%、先進国債券25%)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)よりもう少しリスクを抑えられているのが、こちらの<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)。

債券比率が上がっているので、値動きも若干小さくなっています。

国内株式と国内債券、先進国株式、先進国債券にそれぞれ25%ずつ分散投資しています。

4資産均等型の商品は人気も高いので、リスクリターンをバランスよく狙うなら外せないですね。

 

②-3 つみたて4資産均等バランス

  • コスト:信託報酬 年率0.2376%(実質コストは0.263%)
  • リスク許容度:中(国内株式25%、国内債券25%、先進国株式25%、先進国債券25%)

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)にコストは若干劣りますが、こちらも人気のつみたて4資産均等バランス。

分散の観点から、本ファンドも選んでおきましょう。

 

③リスク「低」のおすすめ投資信託3選

ペンタごん

とにかく安定してリターンを狙いたい!

亮平

債券重視で手堅くいけるやつをまとめたよ

リスク「低」では、株式の比率が20%程度になるように選んでいます。

値動きができるだけ小さいまま運用したいという方におすすめです。

(ただしその分、長期運用でのリターンも小さくなる傾向があります)

 

③-1 三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)

  • コスト:信託報酬 年率0.2376%(実質コストは0.257%)
  • リスク許容度:低(株式30%、債券70%)

まずは、こちらのたわらノーロード バランス(堅実型)。

値動きが少ないので、暴落が起きても比較的マイナスの幅が小さくなりますね。

国内債券だけで55%と、かなり手堅い運用が期待できますね。

運用実績が豊富なのも魅力です。

出典:楽天証券
  • 5年間でのリターン実績:年3.30%
  • 5年間でのリスク実績:年5.63%

→95%の確率で想定される年間の最大損失:7.96%
(3.30%-5.63%×2)

5年でのリターンとリスクから、年間の最大損失は95%の確率で約8%と想定できます。

ローリスクローリターンが良いという方は、こちらを選べば良いと思います。

 

③-2 たわらノーロード バランス(堅実型)

  • コスト:信託報酬 年率0.2376%(実質コストは約0.25%)
  • リスク許容度:低(株式17%、債券80%、REIT3%)

続いては、たわらノーロード バランス(堅実型)。

こちらも債券比率が80%と高めになっていますね。

国内債券36%、先進国債券で36%で新興国含め債券比率は全体の80%。

かなり債券を多めにした低リスクな設定になっています。

 

③-3 楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)

  • コスト:信託報酬 年率0.2616%(実質コストは約0.3%)
  • リスク許容度:低(株式30%、債券70%)

最後は、楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)。

こちらも債券が70%と低リスクな商品になっています。

投資適格債券とは、国内外の格付機関から一定の評価を得ている債券の事です。

自動でリバランスもしてくれるので、低リスク希望の際におすすめです。

 

5.【補足】つみたてNISA以外の口座も含めたポートフォリオで考えよう

つみたてNISAは年間40万円までしか枠がないので、それ以上購入する際は特定口座などを使用する必要があります。

そこで大事なのは、つみたてNISA以外の口座も含めたポートフォリオ(資産配分)で考えるという事ですね。

 

口座が分かれていても、自分のお金が何に投資されているかをトータルで見て管理する必要があります。

先ほど紹介したように株式100%持つなら、債券を特定口座で持つという考え方もあるので参考にして下さい。

 

6.【参考】本当につみたてNISAで10年以上投資信託を保有したらプラスになる?

「本当につみたてNISAで10年以上保有してたらプラスになるの?」と疑問になる方もいるでしょう。

実際、私も不安な部分があるので、株式100%の高リスクのケースで検証してみました。

 

例として、先ほどのeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)が連動するACWIのチャートです。

2006年から2015年までの10年間、積立した時のパフォーマンスを表でまとめてみます。

2008年にリーマンショックで暴落が起きているので、具体的ケースとして分かりやすいですね。

各年の12月末日の数字を購入単価として拾ってます。

購入額は分かりやすく、1,000で統一しました。

上記のように、リーマン級の暴落が起きても10年続けていればトータルリターンは+41.7%になりました。

ところが5年でやめてしまうと、+9.9%と10年に比べてずいぶんリターンが小さくなります。

この結果から考えても、つみたてNISAは基本的に10年以上保有する事が望ましいと言えるでしょう。

 

もし積立を崩す際に暴落が起きたら?という点も疑問になるかと思いますが、基本的には一度に崩さず、定率で少しずつ崩していけば暴落対策にもなりますよ。

つみたてNISAはまだ始まったばかりの制度であり、自分も運用を続けていく中で気づいた点などはまたどんどんシェアしていきますね。

【暴落時に必読】つみたてNISAの含み損対策|マイナスでも積立を続けようhttps://twitter.com/ryoheifree/status/1161428348205056000?s=20 つみ...

 

7.まとめ:【初心者向け】つみたてNISAのおすすめ投資信託|リスク許容度別に紹介!

ハイリスクハイリターンなら…

  1. 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)もしくはeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  3. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド (楽天VT)

ミドルリスクミドルリターンなら…

  1. eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
  2. <購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)
  3. つみたて4資産均等バランス

ローリスクローリターンなら…

  1. 三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)
  2. たわらノーロード バランス(堅実型)
  3. 楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)

いかがだったでしょうか。

つみたてNISAは投資益が非課税になる、非常にお得な制度である事は間違いありません。

本記事を参考に、おすすめの投資信託を選んでさっそくつみたてNISAを始めてみて下さい!

つみたてNISAは楽天証券がおすすめです。

楽天カードで決済すれば、1%がポイント還元されるので利用しない手はないですよ。

 

\つみたてNISAは楽天証券で!/
楽天証券

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