2019.08.02

【結論は3本】つみたてNISAで運用する本数は？メリットや口コミもあわせて解説

小林亮平

【教えて下さい】

つみたてNISAで積立してる投資信託の数はいくつですか？

僕は楽天VTIの1つを限度額いっぱい（月33,000円）でやってます。

— 小林亮平 / 資産形成ブログ (@ryoheifree) July 1, 2019

[speech_bubble type=”fb” subtype=”L1″ icon=”pentagon-okane11.png” name=”ペンタごん”] つみたてNISAって1本だけじゃダメかな？[/speech_bubble] [speech_bubble type=”fb” subtype=”R1″ icon=”j11122233344444.jpg” name=”亮平”] 僕も最初は1本だけだったけど、今は3本にしてるよ[/speech_bubble]

つみたてNISAを何本で運用すべきか、悩んでいませんか？

TwitterでつみたてNISAでの投資信託の保有数をアンケートしたところ、42%が「1つだけ」という回答になりました。

かく言う自分も1つだけで始めましたが、色々考えた上で現在は3本で運用をしています。

結論から言うと、投資信託の繰上償還（運用が予定より早く終わってしまう）の可能性を考えると、複数に分散して持っておくのがベターだと思います。

つみたてNISAはいったん積立を始めたら後はほったらかしで続けていれば基本OKなので、複数本持つ事の手間もさほどありません。

「複数本で運用すると、コストはどうなるの？」などの気になる点もあわせて解説したので、ご参考にどうぞ！

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この記事の目次

０．そもそもつみたてNISAとは？
１．つみたてNISAで複数本持つ事のメリットは？
２．つみたてNISAで複数の投資信託を持った時のコスト(信託報酬)は？
３．結論、つみたてNISAで運用する本数は3本がおすすめ
４．つみたてNISAで複数本持っている方の評判・口コミ
５．まとめ：【結論は3本】つみたてNISAで運用する本数は？メリットや口コミもあわせて解説

０．そもそもつみたてNISAとは？

つみたてNISAは、投資の裾野を広げるため2018年にできた新しいNISA（少額投資非課税制度）です。

2014年から始まった一般NISAは、選べる投資商品の数が多く、中には金融庁としても推奨できない高コストな商品などが混ざっているという課題がありました。

販売手数料はゼロ（ノーロード）
信託報酬は一定水準以下に限定
信託契約期間が無期限または20年以上
分配頻度が毎月でない
ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていない

そこで、上記の厳しい条件をクリアした商品のみが対象となっているのが、このつみたてNISAなのです。

最長20年間にわたり、積立投資で得た利益に税金がかからない制度として人気が集まっているんですね。

【元銀行員が解説】つみたてNISAとは？メリットやデメリット、おすすめの商品まで網羅！[speech_bubble type="fb" subtype="L1" icon="pentagon-okane11.png" na...

１．つみたてNISAで複数本持つ事のメリットは？

①繰上償還のリスク低減

つみたてNISAを複数本持つメリットは色々あると思いますが、なかでも繰上償還のリスク低減が一番にあるでしょう。

20年間という長期にわたって利益に税金がかからないのは魅力ですが、途中で運用が終了してしまったら強制的に現金化されてしまいます。

出典：繰上償還の“実態”－注意すべき純資産額の水準は？｜モーニングスター

国内の投資信託は、直近で年間100本以上が償還していますが、繰上償還が理由となっているものも一定数見られます。

繰上償還する主な理由としては、主に純資産額（その投資信託に集まった資金）の規模感が関係しています。

要するに、人気が低い商品には資金が集まりづらく、運用が打ち切りになるという流れですね。

出典：ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（オール・カントリー）

上記はつみたてNISA対象の人気商品であるｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（オール・カントリー）の純資産額（青色の部分）ですが、右肩上がりが続いていますね。

これなら繰上償還は無いのでは？と思うかもしれませんが、運用会社に万が一の事があった際の事も考えなければいけません。

また昨今の国内投資信託市場は、手数料の引き下げ競争が過熱しているため、長い目で見ると運用会社もコストを下げすぎた商品の運用を続けられるかは疑問の余地が残ります。

なので、基本的には複数本で運用する事で、今後起こるかもしれない繰上償還のリスクを少しでも下げておく事が望ましいでしょう。

[speech_bubble type=”fb” subtype=”L1″ icon=”pentagon-okane11.png” name=”ペンタごん”] 万が一を考えて、複数本持っておくべきという事だね！[/speech_bubble]

②自分なりのポートフォリオが組める

先ほどのｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（オール・カントリー）や、株式や債券にまとめて投資できるバランスファンドなど、つみたてNISA対象の投資信託1本でも分散投資が可能となっています。

それでも自分なりのポートフォリオ（商品の組み合わせ）を作って運用したい、という方は複数本持つ選択をするでしょう。

③実績を比較しながら運用を楽しめる

[speech_bubble type=”fb” subtype=”L1″ icon=”pentagon-okane11.png” name=”ペンタごん”] これは地味に結構重要なポイントだと思う[/speech_bubble]

たとえば月3,000円×3本（計9,000円）など同額で積立を始めれば、実績を分かりやすく比べる事ができますね。

運用を楽しみながら続ける事ができますし、初めて投資信託を試す方にも向いていると思います。

２．つみたてNISAで複数の投資信託を持った時のコスト(信託報酬)は？

購入時手数料：投資信託を購入する際に、販売会社に支払う手数料（つみたてNISAはこれが無料な事が対象商品の条件）
信託報酬：運用会社などに対して運用期間中、ずっと支払う手数料
信託財産留保額：投資信託を解約する際に投資家が支払う手数料（つみたてNISAでは一部の投資信託のみ設定されてる）

投資信託のコストの内訳は上記の通りですが、つみたてNISAでは基本的に信託報酬のみチェックすればOKです。

購入時手数料はつみたてNISAの対象商品はすべて無料ですし、コストを競い合っている優良商品は信託財産留保額も基本ゼロになっているので。

信託報酬は積立したトータルの金額に対して年率でかかると思って下さい。

たとえば、積立額の合計が30万円で信託報酬が年0.3%なら、手数料は900円のイメージです。

投資信託A（10万円）：信託報酬　年0.2%→200円
投資信託B（10万円）：信託報酬　年0.3%→300円
投資信託C（10万円）：信託報酬　年0.4%→400円

→手数料は合計900円で、信託報酬が年0.3%の投資信託1本を30万円持った時と変わらない

上記のように、複数本持ったとしても追加でかかってくるコストは特にありません。

なので、基本的には各投資信託の信託報酬をそれぞれチェックすればOKです。

３．結論、つみたてNISAで運用する本数は3本がおすすめ

繰上償還の可能性を考えて、複数本持つ事を前提に考える
つみたてNISAはMAXの積立額が月33,000円程度なので、3本保有なら積立額も管理しやすい

[speech_bubble type=”fb” subtype=”L1″ icon=”pentagon-kangae.png” name=”ペンタごん”] 結局何本持てば良いんだろ？[/speech_bubble] [speech_bubble type=”fb” subtype=”R1″ icon=”j11122233344444.jpg” name=”亮平”] おすすめは3つだね！[/speech_bubble]

で、個人的な結論ですが、つみたてNISAは3本で持つのが良いかなと思います。

繰上償還の可能性を考えてまずは複数本持つ事が、私の考える前提です。

つみたてNISA対象の投資信託で繰上償還が本当に起こるかはもちろん分かりませんが、現時点では実際に起こった際の救済措置も定まっていないので、何本かに分けておくのがベターでしょう。

その上であとは個人の好みにもよるかと思いますが、月々のMAXの積立額が33,000円ほどになる事を考慮して、3本保有が管理しやすくて良いかと考えました。

私は上記3本にて、各11,000円ずつ毎月積立としています。

リスク許容度別におすすめの投資信託を紹介しているので、ご参考にどうぞ▼

４．つみたてNISAで複数本持っている方の評判・口コミ

リスク分散にならないかもですが、１つに全ツッパはなんとなく不安なので

楽天VTI:50%
楽天全世界:25%
ひふみ:25%

にしていますが、ひふみはもうやめてVTIの割合を増やそうかと思っているところです

— なぐ💰おこづかいで資産運用中💰 (@endlesswaltz79) July 1, 2019

米国１、バランス１、日本１、先進国１の計４つです。
ぼく自身、初めての投信だったので、複数買って動きを見てみたかったので４つにしています。
金額は、今のところ貯金優先にしたいので、2,500円ずつで１か月合計10,000円に設定しています。

— ロコ＠元公務員 (@loco_14free) July 2, 2019

アメリカ、先進国、新興国の3本です。一番コストの安いものを。
iDeCoでは金も組み込んでます。

— よっぴ@家族思いの公務員🔰ブロガー✍️ (@yoppi_no01) July 1, 2019

5本やってます！
日本2、先進国2、世界バランス1です。
理由は分散してリスクを減らしたかったのと、初心者だからファンドがどんな動きをするのか見てみたかったからです🤩
実験も兼ねて←

— すず@インスタ3万人！もーすぐシンママ・ブログ編集長 (@suzu1985years) July 1, 2019

実際につみたてNISAで複数本持っている方の評判・口コミです。

改めて考えると、複数本持つ事のデメリットはそこまで特にないと思うので、基本的にはやはりいくつかに分けて積立するのが良いでしょう。

手間が余計にかかると思うかもしれませんが、積立さえ始めてしまえば特にやる事はないので。