投資信託

【元銀行員が解説】つみたてNISAとは?メリットやデメリット、おすすめの商品まで網羅!

ペンタごん

つみたてNISAってよく聞くよね

亮平

初心者におすすめの制度だよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

「つみたてNISAについて知りたい!」と思ったあなたへ、この記事で分かりやすくまとめていきますね。

 

結論を言うと、つみたてNISAは投資初心者や、コツコツ運用したい方におすすめです。

最長20年と長い期間で、運用で得た利益に税金をかからなくできるんですね。

「そもそも普通のNISAとどう違うの?」という疑問にもお答えするので、ぜひこの機会に知っておきましょう!

  • つみたてNISAはNISAの制度の1つで、積立に特化
  • 一般NISAより非課税になる期間が長い(その代わり年間の非課税枠が小さい)
  • 投資商品も厳選されていて、初心者でも選びやすい
  • つみたてNISAは楽天証券での開設がおすすめ

 

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「そもそもNISAって何だっけ?」という方は、先に以下の記事をどうぞ↓

【超初心者向け】NISAとは?メリットやデメリット、おすすめの始め方まで網羅! 元銀行員ブロガーの亮平です。 「NISAについて知りたい!」と思ったあなたへ、この記事で分かりやすくまとめていきま...

0.NISAには3種類ある|投資初心者にはつみたてNISAがおすすめ

  1. NISA:一般的NISAともいわれる。毎年120万円が非課税で期間は5年間。一括で投資しても積立でもOK
  2. つみたてNISA:積立に特化したNISA。毎年40万が非課税で期間20年。対象は厳選した優良商品
  3. ジュニアNISA:19歳までの子が利用できるNISA。毎年80万が非課税で期間5年。口座管理は親など

まずおさらいとして、NISAは全部で3種類あります。

一般NISAは毎年120万円の非課税枠で期間は5年、つみたてNISAは毎年40万の非課税枠で期間20年。

 

つまり年間で買える額は一般NISAの方が大きい分、税金がかからない期間はつみたてNISAの方が長いです。

なのでコツコツ長期で運用したい方にはつみたてNISAがおすすめといえます。

 

あとは選べる投資商品も異なっていて、一般NISA対応の商品は幅広いです。

一方でつみたてNISAは厳選された商品160本程度のため良い商品が多いですよ。

なので僕は個人的に、投資初心者にはつみたてNISAをおすすめしてます。

 

1.そもそもつみたてNISAとは?

①積立に特化した新しいNISA(少額投資非課税制度)

ペンタごん

まだ2018年に始まったばかりなんだね

つみたてNISAは、投資の裾野を広げるため2018年にできた新しいNISA(少額投資非課税制度)です。

2014年から始まった一般NISAは、「損しそうで投資が怖い…」という人が多く、あまり浸透しませんでした。

 

そこで、日本人が好むコツコツ積立に特化したのが、このつみたてNISAなのです。

最長20年間にわたり、積立投資で得た利益に税金がかからない制度として人気が集まっているんですね。

 

②つみたてNISAで利用できる商品は?

亮平

つみたてNISAは商品が厳選されているよ!

つみたてNISAは政府の肝いりで始まった制度のため、国もかなり力をいれています。

なのでつみたてNISAを利用できる商品は、かなり厳選されているんですね。

  • 販売手数料はゼロ(ノーロード)
  • 信託報酬は一定水準以下に限定
  • 信託契約期間が無期限または20年以上
  • 分配頻度が毎月でない
  • ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていない

具体的には上記の通りで、販売手数料(購入時の手数料)がゼロで、信託報酬(毎年かかる手数料)が一定の水準以下である事などです。

今現在、投資信託だとコストがかなり抑えられた160本程度のみしか、つみたてNISAは利用できないんですね。

手数料がぼったくりとも言える商品を買う心配もないので、つみたてNISAなら初心者にとっても安心というわけです。

 

③つみたてNISAは月100円から始められる

亮平

おこづかいから始められるよ!

つみたてNISAは、楽天証券などなら月100円からでOKです。

MAXでも年間40万円しか購入できる枠が無いので、毎月に直すと3万円程度が上限ですね。

おこづかいから始める事ができるのも良いですね。

 

2.つみたてNISAのメリット

 

①投資で得た利益が最長20年間、非課税になる

ペンタごん

税金ってほんと何でもかかるよなあ…

たとえば投資で得た利益を10万円とします。

このうち、20.315%が税金として取られてしまいますので、あなたの手元に残る利益は8万円程度です。

亮平

NISAを使えば税金がかからないよ!

しかしNISAを使うと得た利益に税金がかからないので、あなたは10万円まるまる利益として得る事ができるのです。

これは嬉しいですよね、気軽に投資を始めてみようというきっかけになると思います。

 

③一般NISAより非課税期間が長く、商品も厳選

一般NISA つみたてNISA
非課税期間5年20年
年間の非課税枠120万円40万円
投資商品の選定株・投資信託・ETF・REIT投資信託・ETF
(低コストの商品に厳選)
亮平

一般NISAと比較してもメリットがあるね

つみたてNISAは、一般NISAがあまり普及しなかった事を受け改良された制度です。

なので、一般NISAと比較しても非課税期間や投資商品の選定などでメリットがあるんですね。

【徹底比較】NISAとつみたてNISAはどっちがお得?投資初心者へのおすすめを紹介! 『NISA(一般NISA)』と『つみたてNISA』でどっちを選ぼうか迷っている方へ。 結論からいうと、投資初心者は...

 

3.つみたてNISAのデメリット

ペンタごん

NISAにもデメリットってある?

亮平

注意点も含めて、紹介するね

 

①一般NISA比べて購入できる枠が小さい

一般NISA つみたてNISA
非課税期間5年20年
年間の非課税枠120万円40万円
投資商品の選定株・投資信託・ETF・REIT投資信託・ETF
(低コストの商品に厳選)
ペンタごん

つみたてNISAだと、年間で40万円分しか購入できないのか

先ほどの表をもう一度見てみましょう。

一般NISAは年間の非課税枠120万円に対し、つみたてNISAは年間の非課税枠が40万円とやや小さいですね。

 

しかし、投資初心者はまず少額から始める事が大事なので、これは大したメリットではないと言えるでしょう。

非課税期間を考えたトータルの枠では、一般NISAが600万円(120万円×5年)に対し、つみたてNISAは800万円(40万円×20年)と大きいですしね。

 

②損失を出すとマイナス効果がある

ペンタごん

利益が出ないと逆効果なのか…

つみたてNISAはその性質上、投資で利益が出ないとメリットが発揮されません。

それどころか、NISA口座と通常の口座とは損益通算(簡単に言うと損失を他での利益と通算して税金を安くする仕組み)ができないので、損失を出すと逆にマイナス効果があるんですね。

 

③始めるまでに時間かかる

亮平

審査も含めて時間がかかるよ

つみたてNISA口座は税務署の審査なども必要なので、開設までに時間がかかります。

口座開設自体は無料で出来るので、気になったら先に申請だけしておくのが良いですよ。

>>【無料】楽天証券でつみたてNISA口座を開設する

 

④つみたてNISA口座は1人1つしか作れない

ペンタごん

いくつも作る事はできないんだね

つみたてNISA口座は基本、1人1つしか作る事ができません。

なので複数の金融機関では開設できず、1つ選ぶ必要があるのです。

 

特にメガバンクなどでの投資信託商品は手数料が高いのも多いので、ネット証券での開設がベターですよ。

なお、すでに一般NISA口座を作ってしまった方は、つみたてNISAを開設し直す必要があります。

 

4.つみたてNISAの始め方|楽天証券での開設がおすすめ!

  1. 楽天証券で総合口座を開設する
  2. つみたてNISA口座開設の書類を請求
  3. 書類に記入して送付
  4. 税務署での審査後、口座開設完了
  5. 投資信託など商品を購入
ペンタごん

どこで始めるのが良いのかな?

亮平

楽天証券がおすすめだよ!

つみたてNISAは楽天証券で始めるのがおすすめです。

手数料が安い優良な投資商品もあって、評判も上々です。

月100円からのつみたても可能でポイントも貯まりやすいので、僕も愛用していますよ。

 

ネットからの申し込みで開設できるので、さっそく試してみて下さい!

先ほどもお話した通りつみたてNISA口座は1人1つなので、「気づいたら他のところで作ってしまった…」なんて事の無いように気をつけましょう。

【元銀行員が解説】楽天証券の評判・メリット・デメリット|ポイント還元がお得! 元銀行員ブロガーの亮平です! 大人気の『楽天証券』についてお話しますね。 結論から言うと、楽天証券は...

 

5.つみたてNISAでおすすめの商品(投資信託)は?

ペンタごん

NISAで何を買えば良いのか分からないんだよな

亮平

楽天VTIが個人的にはおすすめだね

投資初心者はまずつみたてNISAで投資信託を買うのが良いでしょう。

投資信託とは、簡単に言うと国内外の色んな株や債券やいろいろと混ざった投資商品です。

自然と分散投資ができるというメリットがありますね。

 

で、おすすめの投資信託は「楽天・全米株式インデックス・ファンド」(通称:楽天VTI)が個人的には良いですね。

手数料は年0.17%と良心的ですし、これ一つでアメリカ全体に投資するイメージだと思って下さい。

 

多くの投資家から愛されていて、アメリカの成長は今後も期待できるので、おすすめですよ。

ただし、投資はあくまで自己責任なので、自分でも色々調べながら投資先を選んでみて下さい。

 

6.つみたてNISAで非課税期間が終わったらどうなる?

ペンタごん

非課税期間って、終わったらどうなるの?

亮平

通常の口座に移って税金がかかるね

NISAの非課税期間が終わり、何も手続きをしないとそのまま通常の口座に移され、その後は課税対象となります。

なので選択肢は以下の2つですね。

  1. 非課税期間が終了するまでに売却
  2. そのまま通常口座に移す

大事なのは、非課税期間が終わったらからといってすぐに売却する必要は無いという事です。

売却タイミングで暴落が来ているなら、もちろんそのまま持っておいても構いませんよ。

ペンタごん

売らないで通常口座に移るなら意味ないじゃん!

亮平

いやいや、ちゃんとメリットはあるよ

上記の図を見て欲しいのですが、非課税期間中に値上がりした分については通常口座に移っても結果的には課税されません。

もちろん売却時に購入価格より値下がりしていたなら利益が出ないので、そもそも課税はされませんよ。

いずれにしろ、NISAで運用を始めたら売り時は自分でも考えておけると良いですね。

 

7.まとめ:【超初心者向け】つみたてNISAとは?メリットやデメリット、おすすめの商品まで網羅!

  • つみたてNISAはNISAの制度の1つで、積立に特化
  • 一般NISAより非課税になる期間が長い(その代わり年間の非課税枠が小さい)
  • 投資商品も厳選されていて、初心者でも選びやすい
  • つみたてNISAは楽天証券での開設がおすすめ
ペンタごん

つみたてNISAがとってもよくわかったよ!

亮平

さっそく始めてみよう!

いかがだったでしょう。

つみたてNISAは長期間にわたって税金がかからないというメリットがあるので、投資初心者の方にもぜひ試してみて欲しいですね。

 

口座開設から商品の購入までも難しくはないので、簡単に始める事ができますよ。

あなたもさっそく、今から始めてみましょう!

 

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