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楽ラップの評判・メリット・デメリット!手数料の安さがおすすめのロボアドバイザー!

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ペンタごん
手数料が安いロボアドバイザーはどこかな? 
亮平
楽ラップがおすすめだよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

今回は、ロボアドバイザーの『楽ラップ』について徹底解説していきます。

  1. 楽天の常連ユーザーにおすすめ
  2. 手数料は年1%未満と良心的

楽天のヘビーユーザーは、思わず使いたくなりますね

また手数料が年1%未満と、他のロボアドバイザーに比べて低いのが強みになっています。

本記事にて徹底解説しますので、ぜひご参考に!

ロボアドバイザーとは?

人工知能を利用して、資産管理や資産運用のアドバイスを行うサービスです。

いくつかの質問に答えることで、資産規模やリスク許容度を自動的に判定し、分散投資などに関する情報を提供してくれます。

 

1.楽ラップとは?

 

①楽ラップについて

ペンタごん
まずは楽ラップについて教えて!
亮平
OK、まかして

楽ラップはご存知、大手企業の楽天が運営しているロボアドバイザーです。

正確には楽天証券のサービスなので、楽天証券での口座開設が必要になりますね。

 

大手ネット証券の中では、業界で初めてインターネットでの『投資一任型』運用サービスを提供しました。

投資一任型について、次に説明していきますね。

 

②ラップ(投資一任型)とはどういう意味?

亮平
投資をまとめてお願いする事だね

楽ラップの『ラップ』とは、いわゆるラップ口座(投資一任型)の事ですね。

投資の運用を、ラップのように包んでまとめて依頼する方法だと思って下さい。

 

ラップ口座って大丈夫?手数料が高いって聞くけど…

投資に詳しい方なら、そんな悩みを持つかもしれません。

楽ラップをはじめ、ロボアドバイザーは基本的に投資家と運営会社で投資一任契約を結ぶラップ口座の形式が主流となっています。

手数料も年1%程度と、低めに設定されているので大丈夫ですよ。

ロボアドバイザーには『投資一任型』の他に、『アドバイス型』という、助言だけで実際の運用は自分でやるタイプもあります。

ただ楽ラップのような『投資一任型』で自動で運用までやって貰えるのが、ロボアドバイザーの最大のメリットでおすすめですよ。

【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識!

2018.04.29

 

③楽ラップのサービス内容

  1. 最低投資額:10万円
  2. 手数料(固定報酬型):0.99%(最大)
  3. 提供している金融機関:楽天証券
 
亮平
手数料の安さが一番の魅力だね

楽ラップは、以下の2つから手数料を選ぶことができます。

  • 固定報酬型:0.99%(最大)
  • 成果報酬型:0.594%(最大)+成功報酬(運用益の5.4%)

「どっちがお得なの?」と思いますよね。

上記の通り、約2%の運用成果を超えると、固定報酬型の方がお得になるようです。

 

ロボアドバイザーで非常に人気があるウェルスナビとTHEO(テオ)も、手数料は年1%(3,000万以下)です。

なので、わずかですが楽ラップの方が手数料が安いといえますね。

 

ちなみに、楽ラップは10万円からスタートから始められます。

より少額で…という方は、1万円から始められるTHEO(テオ)をどうぞ。

THEO(テオ)の評判・メリットを元銀行員が解説|1万円から始められるロボアドバイザー!

2018.03.27

 

2.楽ラップのメリット

 

①手数料が安い

亮平
楽ラップは手数料の安さが魅力だね
年間手数料
ウェルスナビ1%(3,000万以下)
テオ1%(3,000万以下)
楽ラップ0.99%

楽ラップは手数料の低さが、何よりのメリットですね。

ロボアドバイザー2大巨頭のウェルスナビテオよりわずかですが手数料が安いです。

ちなみに50万円以上を投資できる方には、ウェルスナビの長期割がおすすめですよ。

最大0.9%まで手数料が下がる『長期割』サービスが始まったので、「手数料をもっと下げたい!」という方にはこちらが良いでしょう。

 

 

②運用先が国内の投資信託に限定

亮平
運用先が国内の投資信託だからチェックしやすいよ!

ウェルスナビやテオなどは、海外のETFにて運用しているのが多いのですが、楽ラップは国内の投資信託に限定しています。

国内の投資信託は、ホームページなどで運用をチェックできるので、分かりやすさが良いですね。

各投資信託の目論見書を読みたい方は、こちらよりどうぞ。

>>参考:楽ラップが投資対象とする投資信託(外部リンク)

 

③下落ショック軽減機能(TVT機能)

亮平
楽ラップならでは、TVT機能もおすすめ!

楽ラップには、『TVT』機能があります。

「株式市場の価格変動リスクが高まった際はすぐに株式への投資割合を減らし、債券の投資割合を高めてくれる」というリスクヘッジ機能ですね。

 

株式市場が急激な下落した時も、損失を緩和することが期待できるというメリットがあります。

これは楽ラップならではの機能で良いですね。

 

④楽天証券を使えば楽天ポイントが貯まる

亮平
楽天は本当にポイントが貯まりやすいよね

楽天カードユーザーの方はご存知かと思いますが、楽天ポイントって非常に貯まりやすいですよね。

楽ラップを運営している楽天証券も同様で、各種取引に応じてポイントが貯まる仕組みになっています。

僕も楽天カードのヘビーユーザーですが、これはやっぱりありがたいですね。

楽天ゴールドカードのメリットは?楽天カード歴7年のヘビーユーザーが解説!

2017.03.28

 

3.楽ラップのデメリット

 

①元本割れのリスクはある

亮平
元本割れのリスクは承知しておこう!

他のロボアドバイザーと同様に楽ラップには、もちろん元本割れのリスクがあります。

ポートフォリオの分散投資や、TVT機能などでリスク回避を行っておりますが、マイナスになる可能性も頭に入れておきましょう。

 

②NISAの利用が不可

亮平
楽ラップは、NISAの利用ができないようだね

楽ラップは、NISA(少額投資非課税)非対応のようです。

ただこれは、他のロボアドバイザーでも同じなので仕方ないですね。

 

③DeTAX機能(自動税金最適化)がない

亮平
これはウェルスナビだけの機能だね!

『DeTAX』は、簡単に言うと税金の負担を軽減(先送り)してくれるサービスです。

含み損が発生している資産の売却により、税金負担を軽くする機能であり、今のところは他のロボアドバイザーには無く、ウェルスナビだけのようですね。

なので、DeTAX機能の有無においては、ウェルスナビの方にメリットがあると言えるでしょう。

 

④楽ラップにはスマホアプリが無い

先日、ウェルスナビに待望のアプリがリリースされました。

アプリはロボアドバイザーの中でも貴重で、初心者も使いやすい親切設計になっています。

楽ラップにはまだスマホアプリが無いので、これはウェルスナビならではのメリットといえますね。

アプリは大変使いやすいのでぜひ、使ってみて下さい。

【画像で解説】WealthNavi(ウェルスナビ)アプリの登録方法・使い方!

2018.04.14
WealthNavi(ウェルスナビ)
WealthNavi(ウェルスナビ)
開発元:WealthNavi Inc.
無料
posted withアプリーチ

 

4.楽ラップの評判

ペンタごん
ウェルスナビやテオとあわせて使ってる人が多いね
亮平
うん、2つ目のロボアドバイザーには良いかもだね

ロボアドバイザーはウェルスナビとテオが人気ですが、一緒に楽ラップを使っている人も多いようですね。

個人的には、初めての人はまずウェルスナビでスタートして、2つ目のロボアドの際にテオか楽ラップを検討すると良いと思います。

少額でいっしょに始めて、比べていくのも良いでしょう。

 

5.楽ラップの評判・メリット・デメリットまとめ

楽ラップの評判・メリット・デメリットまとめ
  • 手数料が若干安い
  • 国内の投資信託に限定
  • 下落ショック軽減機能(TVT機能)
  • 楽天ユーザーと相性が良い
  • 元本割れリスクあり
  • NISAは不可
  • DeTAX機能(自動税金最適化)がない
  • スマホアプリが無い
ペンタごん
楽ラップについて、よくわかったよ!
亮平
さっそく始めてみよう!

いかがだったでしょう?

手数料が安く、楽天ユーザーに馴染みやすい楽ラップの紹介でした。

10万円から始められるので、さっそく試してみてください!

 

\楽天ユーザーと相性が良い!/

 

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