僕が3年9ヶ月勤めた三菱UFJ銀行を辞めるまで(全6話)

【元銀行員が解説】WealthNavi(ウェルスナビ)の評判・メリット・デメリット|運用実績も公開!

ペンタごん
ウェルスナビって最近よく聞くけど、そんなに良いのかな
亮平
一番人気のロボアドバイザーだよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

人気No.1のロボアドバイザー、ウェルスナビについて紹介していきますね。

 

結論から言って、 ウェルスナビは投資初心者に非常におすすめです です。

僕は約109万円投資して41,479円のプラス(!)なので、しっかりリターンも出ていますよ。

またウェルスナビは すべて自動で運用してくれる ので、忙しいサラリーマンや主婦の方にもピッタリ。

10万円から簡単に始められて、僕の家族もみんなやっています。

そんなウェルスナビの魅力を、元銀行員の経験を踏まえながら丁寧にお伝えしていきますね!

当ブログ『BANK ACADEMY』は、ウェルスナビとタイアップキャンペーン中です!

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0.そもそもロボアドバイザーとは?

ペンタごん
そもそもロボアドバイザーってなに?
亮平
ロボットによる、注目の資産運用だよ!

まずは、ロボアドバイザーについて簡単に説明していきますね。

 賢い頭脳を持ったロボットが人のかわりに最適な運用を考え、提案してくれる ものだと思って下さい。

 

資産運用を自分でやってると、投資判断をまちがえてしまうケースってありますよね。

たとえば一時的な暴落時にあわてて売却した後、やってきた値上がりチャンスを逃してしまった…など。

人はどうしても感情に左右されてしまいがちですが、 ロボアドバイザーに任せる事で、投資の判断も冷静にやってもらえる… というわけです。

 

アメリカでは10年ほど前から流行しており、日本でも数年前より注目され始めました。

日本のロボアドバイザー市場は物凄い勢いで広がっており、2020年までに5兆円に達するのではと言われています。

それだけ、大きく注目されているサービスなんですね。

【超入門】ロボアドバイザーとは?元銀行員が特徴やメリット、始め方を徹底解説!

2018.04.26

 

1.WealthNavi(ウェルスナビ)とは?

亮平
  ↑ウェルスナビが15秒で分かる動画だよ
ペンタごん
人気No.1のロボアドバイザーなんだ!

ロボアドバイザーと聞いて、ウェルスナビをまず知った方も多いと思います。

それくらい、ロボアドバイザーでNo.1の人気を誇っているんですね。

サービス開始から2年8ヶ月で預かり資産1,400億円(!)を突破。

預かり資産、運用者数ともに1位で、朝日新聞やNHKなどさまざまなメディアにも取り上げられています。

 

ウェルスナビは、ロボアドバイザーで 初めてテレビCMもスタート しています。

僕もロボアドバイザーはかなり色々試しましたが、ウェルスナビは自信を持っておすすめできますね。

2.WealthNavi(ウェルスナビ)のメリット

①すべて自動で運用してくれる

亮平
何と言っても、すべて自動で運用してくれる事だね!

ウェルスナビの一番のメリットは、 全自動で運用して貰える手軽さ だと思います。

全自動という事は、スタートはもちろん、市場を見てのリバランス(ポートフォリオの組み直し)も勝手にやってくれるんですね。

 

証券会社などに任せるとやたら手数料も高いですし、やり取りも面倒ですからね。

(そしてこれは大きな声で言えませんが、銀行や証券会社が勧める金融商品は大抵、あまり良くありません)

 

気になる出金もすぐにできるので、入れたお金はさっと出せますよ。

ちなみに、『ロボアドバイザー=自動運用』というわけでは無いです。

ウェルスナビのような『投資一任型』という種類のロボアドバイザーのみ、自動運用してくれます。

 

②手数料がシンプルで、長期割もあり

シンプルな手数料

亮平
手数料がシンプル明快で分かりやすいよ!

ウェルスナビの利用手数料はシンプルで、 たった年率1%(税別) です。

実際は、これに信託報酬という手数料が別途0.11~0.14%ほどかかりますが。

3,000万円以上の分は、年率0.5%とさらに安くなります。

その他余計な手数料もなし

出金手数料などは無料なので、余計な手数料がかからないのは良いですね。

手数料年1%というと、たとえば10万円の運用なら、年間1,000円程度。

これで初心者が自動運用できるなら、個人的には全然安いと思います。

さらに、50万円以上を投資できる方には、 『長期割』サービス があります。

半年ごとに0.01%ずつ、最大0.9%まで手数料が下がるので、コスト的にもなかなか良心的ですね。

【ロボアドバイザーの手数料比較】最も安くできる、おすすめのロボアドを紹介!

2018.05.26

 

③過去の利回り実績でロボアドバイザーNo.1!

亮平
過去の利回り実績もトップだね!

さまざまなロボアドバイザーの利回りを比較した調査で、 ウェルスナビは利回り実績も第1位! 

最大20%前後のプラス実績も出ているので、本当にすごいですね。

僕も愛用していますが、実際に利益が出ているので自信を持っておすすめできます。

 

④セキュリティ面も安心

亮平
ウェルスナビはセキュリティも安心だね!

ウェルスナビはセキュリティにも力を入れており、大手証券会社並みの管理を行っています。

ウェルスナビに万が一の事があっても、ユーザーの資産とは分別管理されているので、きちんと保護されます。

実際、トラブルなどは今のところいっさい聞いて無いですね。

 

⑤特定口座にも対応しており、確定申告は原則不要

亮平
ウェルスナビは確定申告不要にできるよ!
  1. 特定口座(源泉徴収あり)年間取引報告書(確定申告に必要な書類)を、証券会社が作る。確定申告も不要
  2. 特定口座(源泉徴収なし):年間取引報告書(確定申告に必要な書類)を、証券会社が作る。確定申告は必要
  3. 一般口座:年間取引報告書も確定申告も自分で行う

ロボアドバイザーを始める際に、選べる口座の種類は3つあります。

 ウェルスナビは特定口座に対応しているので、確定申告は不要でOK です。

上記の通り、口座開設時に特定口座で「源泉徴収あり」にしておけば、税金の支払いも勝手にやってくれますよ。

ロボアドバイザーの中には、特定口座が非対応になっているものもあります。

その点、ウェルスナビはしっかり対応していて安心ですね。

【ロボアドバイザーの税金まとめ】確定申告は必要?特定口座と一般口座の違いもあわせて解説!

2018.05.06

 

⑥自動税金最適化サービス『DeTAX』

亮平
オトクな税金最適化サービスだよ!

『DeTAX』は、簡単に言うと税金の負担を先送りしてくれるサービスです。

簡単に言うと含み損が発生している資産を売却と同時に買い戻しする事で、税金を繰延べする機能なんですね。

 

税金を繰延べするメリットとしては、手元資金が増える事で複利効果アップが期待できます。

ウェルスナビ代表の柴山CEOによると、このDeTAX機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上の手数料は0.5%程度になるとの事です。

>>参考:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

 

⑦ロボアドバイザーでは貴重なスマホアプリがある

亮平
ウェルスナビならアプリも使えるんだ

先日、ウェルスナビに待望のアプリがリリースされました。

アプリはロボアドバイザーの中でも貴重で、初心者も使いやすい親切設計になっています。

僕も毎日使っているくらい、非常に見やすいので日々の運用チェックにはもってこいですよ。

WealthNavi(ウェルスナビ)
WealthNavi(ウェルスナビ)
開発元:WealthNavi Inc.
無料
posted withアプリーチ

【画像で解説】WealthNavi(ウェルスナビ)アプリの登録方法・使い方!

2018.04.14

 

3.WealthNavi(ウェルスナビ)のデメリット

①始めるまでに時間がかかる

亮平
本人確認などの手続きで、始めるのに時間がかかるよ!

これはウェルスナビ以外のロボアドバイザーでもそうですが、最初に本人確認などの手続きが必要なので、始めるのに時間がかかります。

特にウェルスナビは非常に人気が出ているため、現在は1週間ほどかかるようですね。

なので、興味がある人は、無料登録は早めに済ませておきましょう!

②元本割れのリスクはある

亮平
元本割れのリスクは承知しておこう!

ウェルスナビは投資なので、もちろん元本割れのリスクはあります。

ただ、ウェルスナビは分散投資と長期投資をすすめているので、リスクは比較的軽減できていますが。

何においても、投資は余裕資金で行うのと、一度始めたらしばらく最低1年は止めない事をおすすめします。

ロボアドバイザーのリスク(デメリット)は?メリットとあわせて徹底解説!

2018.05.05

 

③NISAの利用が不可

NISAのご利用はできません。

当社のサービスは最低投資額を設定させていただいていること、年2回のリバランスが実施されることの2点から、年間

累計の買い付け金額がNISAで上限となっている120万円を超えることが多いと想定されるためです。

WealthNavi-よくあるご質問より

亮平
ウェルスナビは、NISAの利用ができないようだね

ウェルスナビは現状、NISA非対応のようです。

累計の買い付け金額が、NISA上限の120万円を超えてしまうと想定されているからですね。

 

残念ですが、ロボアドバイザーの多くはNISAが使えないので仕方ないでしょう。

ただ今後は改善の余地もあるようなので、期待したいですね。

ロボアドバイザーでNISAは使える?利用可能なロボアドバイザーを比較しながら紹介!

2018.04.29

 

4.WealthNavi(ウェルスナビ)の評判

ウェルスナビは評判はかなり良く、 去年の利回りは10%を超えた人も割といますね。 

景気が比較的順調というのもありますが、プラス10%は本当に凄いと思います。

こんな数値出てしまうと、みんなこぞってやってしまいますね…。

メディア実績も豊富

また多くのメディアにも取り上げられており、注目度の高さが分かります。

もちろん運用実績は景気次第なところはありますが、僕の金融関係仲間のあいだでもウェルスナビは評判が良いのでおすすめですよ。

 

5.WealthNavi(ウェルスナビ)を実際に始めてみた|キャンペーンも忘れずに

①ウェルスナビの始め方

右上の「無料診断」からスタート

ペンタごん
よし、実際の始め方を見ていきたいな
亮平
質問に答えるだけでOKだよ

では、実際の始め方を見ていきましょう。

無料診断は5分かからず終わりますよ。

公式ページへ飛んだら、右上の「無料診断」を押してみましょう。

>>【無料診断】ウェルスナビの公式ページへ進む

6つの質問に答えるだけ

まずは、6つの質問が出てきます。

答えるだけで、あなたに合った運用スタイルを教えてくれますよ。

  • 「現在、何歳ですか?」
  • 「年収はおおよそいくらですか?」
  • 「金融資産はおおよそいくらですか?」
  • 「毎月の積立額は?」
  • 「資産運用の目的は?」
  • 「株価が1ヶ月で20%下落したら?」

診断結果のシミュレーション

終わると、このように診断結果のシミュレーションが出てきます。

この結果に基づいて運用方針が決まりますので、確認したら「次へ」を押しましょう。

診断は何度でも行えるので安心してください。

あとはメールアドレス登録だけ!

そのままユーザー登録に進んで、メールアドレスとパスワードを入力すればOKです。

とっても簡単ですね、3分でスタートできますよ!

②ウェルスナビはお得なキャンペーンがある!

亮平
お得なキャンペーンも忘れずにね

ウェルスナビは、毎月ペースでお得なキャンペーンをやっています。

キャッシュバックがあったり、積立したら現金がもらえたり…とメリットがありますよ。

僕は毎月チェックしていますが、正直に言って5月31日までの今のキャンペーンはかなりお得です。

 

キャンペーンはエントリーが必要なので、口座開設後にやっておきましょう。

当ブログはウェルスナビともタイアップ中なので、さらにお得に始められますよ。

【最新】WealthNavi(ウェルスナビ)のキャンペーンまとめ|毎月更新!

2017.11.02

 

6.WealthNavi(ウェルスナビ)の利回り運用実績は?

ペンタごん
す、すごい…
亮平
本当におすすめだから、僕の家族みんなやっているよ

ウェルスナビにて、利回り実績は着々積みあがっていますね。

景気次第なところもありますが、始めてからそんなにかからずにプラスになったので良い感じです。

兄から質問が来ました

僕の家族もみんなやっていますが、パフォーマンスは順調のようですね。

ウェルスナビはすぐに出金できるのでプラス分は抜いても良いんですが、僕は複利効果を狙ってそのままにしています。

毎月の実績も別記事にまとめているので、こちらもどうぞ。

 

7.WealthNavi(ウェルスナビ)の評判・メリット・デメリットまとめ

ペンタごん
ウェルスナビのすごさがよくわかったよ!
亮平
まずはシミュレーションやってみよう!

いかがだったでしょう。

投資になかなか手が出せないという方、毎日バタバタで忙しい方こそ、ウェルスナビをぜひ始めてみて下さい。

 

一度始めてしまえば、あとはほったらかしでOKですよ。

まずはシミュレーションから試してみましょう!

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