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投信工房の評判・メリット・デメリット!アドバイス型のおすすめロボアドバイザー!

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ペンタごん
アドバイス型でおすすめのロボアドバイザーが知りたいな
亮平
投信工房がおすすめだよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

今回は、ロボアドバイザーの『投信工房』について徹底解説していきます。

  1. 年間手数料が平均0.36%でとにかく安い
  2. リバランスは自動でやってくれる
  3. NISAにも対応!

アドバイス型のなかでもおすすめのロボアドバイザーとなっており、メリットも色々とありますよ。

「アドバイス型ってなに?」と思った方も、この記事でいっしょに解説してますのでご参考にどうぞ!

 

松井証券

0.そもそもロボアドバイザーとは?投資一任型とアドバイス型を知っておこう

①ロボアドバイザーについて

亮平
ロボットが、投資をサポートしてくれるよ!

資産運用や投資を経験した事がある方はお分かりだと思いますが、投資判断をまちがえてしまうケースがあるんですね。

たとえば一時的な暴落時に狼狽してしまい、あわてて売却した後にやってきた値上がりチャンスを逃してしまった…など。

 

人はどうしても投資判断するにあたって感情に左右されてしまいがちですが、それを解決すべくあらわれたのがロボアドバイザーなのです。

AI(人工知能)が人のかわりに最適な運用を考え、提案してくれるというものですね。

 

②ロボアドバイザーには2種類ある|投資一任型とアドバイス型とは?

亮平
ロボアドバイザーには2種類あるよ

投信工房のサービス理解についてこれが大事なのですが、ロボアドバイザーには2種類あります。

それぞれについて、詳しくお話しますね。

  •  『投資一任型』 :運用提案から買い付け、リバランス(運用配分の組直し)まですべてやってくれる。全自動なのでその分、手数料もかかる
  •   『アドバイス型』 :運用提案までで、買い付けやリバランスは自分で行う。手間が必要な分、手数料は安い

 

②-1 投資一任型(ラップ口座)

亮平
投資をまとめてやってもらえるよ!

まずは  『投資一任型(ラップ口座)』  について。

投資の運用を、ラップのように包んでまとめて依頼する方法だと思って下さい。

 

ロボアドバイザーは現在、こちらの  『投資一任型』  が主流となっています。

ほったらかしで投資ができるので、忙しい人にもおすすめですね。

手数料は 『アドバイス型』 に比べて高いですが、それでも年1%程度と、低めに設定されているのも魅力ですよ。

主な投資一任型ロボアドバイザー

 

②-2 アドバイス型

亮平
アドバイスまでで、運用は自分でやるよ!

もう一つが、 『アドバイス型』 

ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。

  『投資一任型』 より手数料が低いメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。

 

ただし、また後で話しますが、投信工房はリバランスは自動でやってくれるので、投資一任型とアドバイス型の中間に位置していると思って下さい。

またアドバイス型なら、NISAの利用もできるのでさらにコストを安く抑えられますよ。

投資一任型とアドバイス型の違いはこちらの記事もどうぞ。

【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識!

2018.04.29
主なアドバイス型ロボアドバイザー
  • 投信工房(リバランスは自動)
  • マネックスアドバイザー
  • SMART FOLIO(スマートフォリオ)
  • SBI-ファンドロボ
  • PORTSTAR(ポートスター)
  • FUND ME
  • 野村のゴールベース

 

1.投信工房とは?

①投信工房は松井証券が運営する、アドバイス型ロボアドバイザー

ペンタごん
投信工房はアドバイス型って事だね
亮平
うん、大手の松井証券が運営しているよ

投信工房は、大手企業の松井証券が運営しているロボアドバイザーです。

老舗の証券会社による運営がしっかりしていて、安心できるのも良いですね。

(出典:MONOQLO the MONEY(モノクロ ザ マネー) 2018年 06月号

アドバイス型では一番人気で高い評価を得ているのが特徴です。

手数料の安さだけでなく使いやすさ、アプリ対応などさまざまなメリットもありますね。

ではサービス内容を一緒に見ていきましょう。

 

②投信工房のサービス内容

  1. 最低投資額:1万円積立は100円から)
  2. 手数料:平均0.36%
  3. 提供している金融機関:松井証券
 
亮平
手数料の安さ以外にも魅力があるよ
まずは手数料の安さに注目ですね。
投資一任型の手数料は年1%が目安ですが、投信工房はアドバイス型なので0.36%と半分以下になっています。

また1万円から少額で始められる上、アプリにも対応していますよ。

ちなみに投資先については、国内の投資信託がメイン対象となっていますね。

では、メリットを一つずつ見ていきましょう。

 

2.投信工房のメリット

①手数料が安い

亮平
まずはなんといっても手数料の安さが魅力だね

投信工房の一番のメリットは、手数料の安さです。

ウェルスナビ、テオといった投資一任型より安いだけでなく、他のアドバイス型と比べてもコストの低さが分かりますね。

年間手数料
ウェルスナビ1%(3,000万以下)
テオ1%(3,000万以下)
投信工房0.36%
マネラップ1%未満

年率で約0.36%なので、10万円の投資でも年間360円くらいとめちゃくちゃ安いですね…。

「できるだけ手数料を下げたい!」という方には、投信工房がおすすめと言えるでしょう。

【ロボアドバイザーの手数料比較】最も安くできる、おすすめのロボアドを紹介!

2018.05.26

 

②リバランスは自動でやってくれる

亮平
国内初!リバランスは自動のアドバイス型なんだ!

これがもう一つの大きなメリット。

アドバイス型ロボアドバイザーで、自動リバランス機能を導入するのは投信工房が国内初なのです。

 

なので、買い付けだけを手動でやればOKというイメージですね。

これなら手間も減って、楽に管理できて良いですね。

 

③積立は100円からでOK

亮平
積立も100円からでOKだよ

投信工房は、積立のハードルも低いですね。

100円からスタートできて、積立方法も毎日・毎週・毎月と幅広く選べます。

僕も複利効果を狙って、積立をやっているのでおすすめですよ。

 

④NISAにも対応!

亮平
NISAにも対応してるね

ウェルスナビやテオなどと違い、投信工房はNISAにも対応しています。

これで20%かかる税金を、非課税にする事ができるので節税メリットは大きいですね。

 

通常のNISAだけでなく、つみたてNISAなどにも対応していますよ。

「NISAってなに?」という方はこちらの記事もどうぞ。

ロボアドバイザーでNISAは使える?利用可能なロボアドバイザーを比較しながら紹介!

2018.04.29

 

⑤スマホアプリもあり

投信工房

投信工房

松井証券株式会社無料posted withアプリーチ

 

亮平
投信工房はアプリもあるよ

ロボアドバイザーでアプリがあるサービスはまだ少ないのですが、投信工房はすでにアプリをリリースしています。

他にアプリがあるロボアドバイザーは、ウェルスナビやテオくらいですからね…素晴らしい。

さすが松井証券の運営だけあって、使いやすさも抜群ですね。

 

3.投信工房のデメリット

 

①元本割れのリスクはある

亮平
元本割れのリスクは承知しておこう!

他のロボアドバイザーと同様に投信工房には、もちろん元本割れのリスクがあります。

ポートフォリオの分散投資などでリスク回避を行っておりますが、マイナスになる可能性も頭に入れておきましょう。

 

②買い付けは自分でやる必要がある

亮平
完全に自動にはならないね

投信工房は、ポートフォリオの買い付け自体は自分で行わないといけません。

これはやっぱり結構手間なんですよね。

ロボアド初心者には、完全にお任せでできるウェルスナビなどから始めるのが良いと思います。

 

③DeTAX機能(自動税金最適化)がない

亮平
これはウェルスナビだけの機能だね!

『DeTAX』は、簡単に言うと税金の負担を軽減(先送り)してくれるサービスです。

含み損が発生している資産を売却する事で、税金の負担を軽くしてくれるようであり、現在ウェルスナビにしか無いサービスです。

 

ウェルスナビ代表の柴山CEOによると、このDeTAX機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上の手数料は0.5%程度になるとの事です。

これは素晴らしいですね、ウェルスナビならではの強みと言えるでしょう。

>>参考:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

【ロボアドバイザーの税金まとめ】確定申告は必要?特定口座と一般口座の違いもあわせて解説!

2018.05.06

 

4.投信工房の評判

ペンタごん
やっぱりウェルスナビやテオと比較したが多いね
亮平
投資一任型に慣れたら、使ってみると良いね

僕のおすすめのやり方としては、初めての人はまず投資一任型のウェルスナビでスタートするのが良いでしょう。

やっぱりすべてをほったらかしでできるのが、ロボアドバイザーの最大の魅力と言えるので。

 

その上で、ロボアド投資に慣れてきたら、アドバイス型の投信工房を使ってみると良いですね。

手数料の低さやNISA対応など、多くのメリットもあるので中級者以上の方はぜひ使ってみて下さい。

 

5.投信工房の評判・メリット・デメリットまとめ

投信工房の評判・メリット・デメリットまとめ
  • 手数料が安い
  • リバランスは自動
  • NISAにも対応
  • 積立も100円から
  • アプリもリリース済
  • 元本割れリスクあり
  • 買い付けは自分でやる必要あり
  • DeTAX機能(自動税金最適化)がない
亮平
アドバイス型なら、投信工房で間違いないね!
ペンタごん
メリットがよく分かりました!

いかがだったでしょう?

僕もロボアドバイザーはかなり調べてきましたが、投信工房は間違いなくおすすめできるサービスです。

 

「コストをとにかく下げたい!」という方にも試してみてほしいですね。

投資一任型のロボアドバイザーと一緒に、ぜひ使ってみてください!

 

\アドバイス型ならこれ一択!/松井証券

 

\先にウェルスナビで始めましょう!/

 

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