【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識!

(左)超初心者向けにNISAを紹介!(右)スポンサーの起業家、ふっさん様です!
ペンタごん
『投資一任型』と『アドバイス型』って何が違うんだろう?
亮平
分かりやすく説明するね!

ロボアドバイザーの『投資一任型』と『アドバイス型』って何が違うの?

ロボアドバイザーを使っていると、そんな疑問がふとわいてくると思います。

知らずに 『アドバイス型』 のロボアドバイザーを使っていて、運用は自分でやるハメに…なんて方もいる事でしょう。

この機会に、  『投資一任型』    『アドバイス型』  の違いをしっかりと身につけておきましょう!

▶この記事でわかる事
  •  『投資一任型』  なら全部おまかせでOK
  •  『アドバイス型』 は手数料が安いが、自分で運用しなければいけない
  • NISAが使えるのは現状、  『アドバイス型』  のみ
  • 投資一任型ならウェルスナビ、アドバイス型なら投信工房がおすすめ!
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1.ロボアドバイザーには2種類ある|投資一任型とアドバイス型とは?

①投資一任型とアドバイス型とは?

亮平
ロボアドバイザーには2種類あるよ

ロボアドバイザーは2種類ある事を、知っていますか?

それぞれについて、詳しくお話しますね。

  •  『投資一任型』 :運用提案から買い付け、リバランス(運用配分の組直し)まですべてやってくれる。全自動なのでその分、手数料もかかる
  •   『アドバイス型』 :運用提案までで、買い付けやリバランスは自分で行う。手間が必要な分、手数料は安い

 

②投資一任型(ラップ口座)

亮平
投資をまとめてやってもらえるよ!

まずは  『投資一任型(ラップ口座)』  について。

投資の運用を、ラップのように包んでまとめて依頼する方法だと思って下さい。

 

ロボアドバイザーは現在、こちらの  『投資一任型』  が主流となっています。

最大のメリットとして全部お任せで投資ができるので、忙しい人にもおすすめですね。

手数料は 『アドバイス型』 に比べて高いですが、それでも年1%程度と、低めに設定されているのも魅力ですよ。

▶主な投資一任型

 

③アドバイス型

亮平
アドバイスまでで、運用は自分でやるよ!

もう一つが、 『アドバイス型』 

ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。

 『投資一任型』 より手数料が低く、NISAも使えるというメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。

▶主なアドバイス型

 

2.投資一任型とアドバイス型の違いを比較

投資一任型アドバイス型
買い付け自動手動
リバランス自動手動
手数料
NISA対応なしあり
↑スマホからは横にスクロールしてください↑
ペンタごん
 『投資一任型』と『アドバイス型』の違いってなに?
亮平
比較して説明していくね

  『投資一任型』  『アドバイス型』 には大きな違いがあります。

まとめると以下の通りで、分かりやすく説明していきますね。

 

①買い付けやリバランスが自動か手動か

亮平
投資一任型なら、ぜんぶ自動でやってくれるよ!

これが決定的な違いですね。

  『投資一任型』 なら、買い付けやリバランスを自動で行ってくれます。

資産運用を、そのままお任せできるというわけですね。

 

一方で、 『アドバイス型』 だとポートフォリオ提案はしてくれるのですが、実際の運用は自分でしないといけません。

これだと、正直ロボアドバイザーのメリットが活かせないんですよね…。

なので基本的には、  『投資一任型』 を選んでいきましょう。

 

②手数料はアドバイス型の方が安い

亮平
アドバイス型は手数料が安いね

 『投資一任型』 との手数料はだいたい年1%程度ですが、 『アドバイス型』 は年0.5%以下で利用できるものもあります。

ただし、『手数料=サービスの幅』だと考えれば当然ですね。

 

 『アドバイス型』 だと実際の運用は自分でやるので、運営側にとってはその分コストがかからなくて済みますし。

全部任せられる 『投資一任型』 手数料が年1%なら、全然安いかなと僕は思います。

 

③投資一任型はNISAが対応していない

NISAのご利用はできません。

当社のサービスは最低投資額を設定させていただいていること、年2回のリバランスが実施されることの2点から、年間

累計の買い付け金額がNISAで上限となっている120万円を超えることが多いと想定されるためです。

WealthNavi-よくあるご質問より

亮平
投資一任型は、まだNISAに対応していないね

 『アドバイス型』 はNISA(少額投資非課税制度)に対応していますが、 『投資一任型』 はまだNISA対応していません。

個人的には、 『投資一任型』 でNISA対応してくれたら最高なんですが、今後の改善を期待しましょう。

 

3.投資一任型とアドバイス型で、おすすめのロボアドバイザーは?

①投資一任型はWealthNavi(ウェルスナビ)

亮平
投資一任型はウェルスナビで間違いないね!

『ロボアドバイザーは 『投資一任型』 を選ぶべき!』という理由が分かってもらえたかと思います。

では、 『投資一任型』 ではどのサービスがおすすめでしょうか。

 

僕も色々使っていますが、間違いなくウェルスナビが一番良いでしょう。

預かり資産、運用者数ともに1位で、朝日新聞やNHKなどさまざまなメディアにも取り上げられています。

ウェルスナビは、ロボアドバイザーで初めてテレビCMもスタートするようですね。

税金最適化機能や専用アプリなど、ウェルスナビならではサービスもあって非常に使いやすいですよ。

さまざまなロボアドバイザーの利回りを比較したリターン部門で、ウェルスナビは堂々の第1位!

最大20%前後のプラス実績も出ているので、本当にすごいですね。

 

ウェルスナビは毎月のキャンペーンもあるので、お得に始められますしね。

僕も愛用しているので、自信を持っておすすめできますよ。

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②アドバイス型は投信工房

亮平
アドバイス型なら投信工房だね!

 『アドバイス型』 なら、松井証券の投信工房がおすすめですよ。

買い付けは自分でやる必要がありますが、投信工房ならその後のリバランスは自動で行ってくれます。

手数料も、年0.36%程度と安いのも良いですね、

 

100円からの積立で始められるのも魅力でしょう。

「コストをとにかく下げたい!」という方には、投信工房を試してみて下さい!

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4.投資一任型とアドバイス型の違いまとめ

▶この記事でわかる事
  •  『投資一任型』  なら全部お任せでOK
  •  『アドバイス型』 は手数料が安いが、自分で運用しなければいけない
  • NISAが使えるのは現状、  『アドバイス型』  のみ
  • 投資一任型ならウェルスナビ、アドバイス型なら投信工房がおすすめ!
ペンタごん
 『投資一任型』と『アドバイス型』の違いがよくわかったよ!
亮平
まずは投資一任型から始めていこう!

いかがだったでしょう。

 『アドバイス型』 は手数料が安かったりのメリットがありますが、全部自動で任せられるロボアドバイザー最大のメリットが活かせません。

なので、基本は 『投資一任型』  で始めていくのが良いでしょう。

 

 『投資一任型』  なら、まずは人気No.1のウェルスナビから始めれば間違いないですよ。

さっそく、試してみて下さい!

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