ロボアドバイザー

【ロボアドバイザーの手数料比較】最も安くできる、おすすめのロボアドを紹介!

ペンタごん

ロボアドバイザーの手数料はどこが一番安いんだろう?

亮平

分かりやすく比較するね!

ロボアドバイザーに興味を持った多くの人が、まず浮かぶ疑問は手数料だと思います。

やはり手数料はユーザーにとって大事ですし、できるだけ安いところが良いですよね。

 

なのでロボアドバイザーの手数料を分かりやすく比較した上で、最も安くできるおすすめまで紹介していきます。

手数料を考えるための前提知識もお話しますので、ぜひ自分にピッタリのロボアドバイザーを見つけて下さい!

  • ロボアドバイザーの手数料をおさらい
  • ロボアドバイザーには2種類ある(投資一任型とアドバイス型)
  • 手数料体系&自動税金最適化を考えると、テオが一番安い!

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1.ロボアドバイザーの手数料比較について

①手数料比較はなぜ大事?

亮平

手数料って、少し違うだけでも大きな差が出るんだよ

ペンタごん

ゴクリ…

まずはこちらの図を見て下さい。

元本100万円で利回りを3.5%とした際、手数料が0.5%と1.0%の投資で30年続けてみた際のグラフです。

  • 手数料が0.5%の投資:100万円が30年後は242.7万円
  • 手数料が1.0%の投資:100万円が30年後は181.1万円

なんと、たった0.5%違うだけでも61.6万円の差がでてきてしまいます。

これだけでもう、手数料の重要性が伝わってきますよね。

 

「長期・分散・積立」の3つが投資の王道と言われているように、長い期間投資を続けていく事は非常に大事です。

そのため、ほんの少しの手数料の差でも将来、得をする事につながってくるんですね。

さあ、あなたの手数料についての見方が、ずいぶん変わってきたと思います。

 

②ロボアドバイザーの手数料は2つある|利用手数料と信託報酬

  • 利用手数料:ロボアドバイザー会社に支払う手数料
  • 信託報酬(管理手数料):実際に投資を行う、運用会社に支払う手数料

ロボアドバイザーの手数料には大きく分けて、2種類あります。

それがロボアドバイザー会社に支払う『利用手数料』と、実際に運用する会社に支払う『信託報酬』なんですね。

 

ユーザー側からすると、窓口のロボアドバイザー会社に支払っている手数料のみに見えますよね。

しかし実際には、その先にいる運用会社にも、手数料がかかっているイメージなのです。

このあたりの考え方は、投資信託の仕組みと似ていますよ。

 

2.【前提】ロボアドバイザーには2種類ある|手数料の前に、投資一任型とアドバイス型を知っておこう

亮平

比較の前に、投資一任型とアドバイス型について知っておこう

ロボアドバイザーは2種類ある事を、知っていますか?

ロボアドバイザーを比較するための必須知識となりますので、この機会に覚えておきましょう!

ペンタごん

ロボアドバイザーは2種類あるんだね

ロボアドバイザーには、『投資一任型』と 『アドバイス型』があります。

それぞれについて、詳しくお話しますね。

  • 『投資一任型』:運用提案から買い付け、リバランス(運用配分の組直し)まですべてやってくれる。全自動なのでその分、手数料もかかる
  •  『アドバイス型』:運用提案までで、買い付けやリバランスは自分で行う。手間が必要な分、手数料は安い

 

①投資一任型(ラップ口座)

亮平

投資をまとめてやってもらえるよ!

まずは 『投資一任型(ラップ口座)』 について。

投資の運用を、ラップのように包んでまとめて依頼する方法だと思って下さい。

ロボアドバイザーは現在、こちらの 『投資一任型』 が主流となっています。

 

最大のメリットとして全部お任せで投資ができるので、忙しい人にもおすすめですね。

手数料は『アドバイス型』に比べて高いですが、それでも年1%程度と、低めに設定されているのも魅力ですよ。

 

②アドバイス型

亮平

アドバイスまでで、運用は自分でやるよ!

もう一つが、『アドバイス型』

ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。

『投資一任型』より手数料が低く、NISAも使えるというメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。

【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識! ロボアドバイザーには 『投資一任型』 と 『アドバイス型』 の2種類があります。 知らずにアドバイス型のロボアドバ...
ペンタごん

なるほど、投資一任型とアドバイス型に分けて比較する必要があるんだね

亮平

うん、そういう事!

 

3.投資一任型ロボアドバイザーの手数料比較|最も安くできるTHEO(テオ)がおすすめ

①投資一任型ロボアドバイザーの手数料比較

 利用手数料信託報酬合計手数料
WealthNavi1.0%最大0.14%1.14%(長期割あり)
THEO1.0%0%1.0% (割引あり)
楽ラップ最大0.702%最大0.288%最大0.990%
マネラップ0.825%0.1%程度0.925%程度
ダイワファンドラップオンライン1.0%最大0.315%最大1.315% 
クロエ0.88%0%0.88% 

手数料は年率・税抜での表記です。

WealthNavi(ウェルスナビ)とTHEO(テオ)は、3,000万円を超える部分のみ利用手数料は0.5%まで下がります。

こちらが、『投資一任型』のロボアドバイザーの手数料比較です。

ロボアドバイザーには『投資一任型』と『アドバイス型』があるので、こちらの記事もどうぞ。

【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識! ロボアドバイザーには 『投資一任型』 と 『アドバイス型』 の2種類があります。 知らずにアドバイス型のロボアドバ...

一番安い手数料でも年0.9%程度なので、正直どこも大して変わりませんね。

ただ、テオには手数料を最も安くできる素晴らしい機能があります。

次に説明していきますね。

 

②テオなら、新手数料体系と自動税金最適化で手数料を安くできる!

②-1 「THEO Color Palette(テオ カラーパレット)」で新手数料体系に

  • ホワイト:1.00%(割引なし)
  • ブルー :0.90%(残高1万円以上50万円未満)
  • グリーン:0.80%(残高50万円以上100万円未満)
  • イエロー:0.70%(残高100万円以上1,000万円未満)
  • レッド :0.65%(残高1,000万円以上)

※手数料は年率・税別。積立(1万円~)もいっしょに行う必要あり

テオが3周年を記念して、新手数料体系の「THEO Color Palette(テオ カラーパレット)」を発表しました。

残高(入出金額)と積立実績により、手数料が下がるという嬉しいサービスです。

 

積立は1万円からできるので、あとは残高だけ見ておけば分かりやすいですよ。

たとえば僕は100万円以上入金&積立しているので、手数料は0.70%になります。

これはロボアドバイザーにとっては革命的な手数料体系なので、ありがたいですね。

 

②-2 自動税金最適化で実質の手数料は0.4%程度オフ

自動税金最適化「THEO Tax Optimizer」

『THEO Tax Optimizer』は、簡単に言うと税金の負担を軽減(先送り)してくれるサービスです。

含み損が発生している資産を売却する事で、税金の負担を軽くしてくれます。

過去のシミュレーションだと、年0.4%のリターン改善が見られたそうです。

 

この税金最適化機能はウェルスナビにもあるんですが、先ほどの新手数料体系「THEO Color Palette(テオ カラーパレット)」とあわせるとテオの方がお得になるというわけです。

なので、手数料を安くしたい方にはテオがおすすめですよ。

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4.アドバイス型ロボアドバイザーの手数料比較|最低水準の投信工房がおすすめ

 利用手数料信託報酬合計手数料
投信工房0%0.38%0.38%
マネックスアドバイザー0.324%0.163%0.487%
SMART FOLIO(スマートフォリオ)0%0.5%(変動あり)0.5%
SBI-ファンドロボー(不明)
PORTSTAR(ポートスター)0%0.5%(変動あり)0.5%
FUND MEー(不明)
野村のゴールベース0%1.3%程度1.3%程度

『アドバイス型』のロボアドバイザーは基本、利用手数料はかからないので、信託報酬にチェックですね。

(なぜかマネックスアドバイザーは利用手数料がかかるようですが…)

 

アドバイス型で手数料が一番安いのは、松井証券の投信工房です。

ただし買付は自分でやる必要があるので、やはり少し面倒ですね…。

>>【無料登録】投信工房を試してみる

 

5.ロボアドバイザーの手数料比較まとめ

ペンタごん

ロボアドバイザーの手数料がよくわかった!

亮平

大事だから、忘れずにね!

手数料をとにかく安くするなら、テオで間違いないと思います。

全自動でやってくれるロボアドバイザーの中で、手数料を最も安くできるので。

 

最初にお伝えした通り、手数料はとっても大事です。

少しでも安いところを使って、お得な投資を始めていきましょう!

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