【ロボアドバイザーの手数料比較】最も安くできる、おすすめのロボアドを紹介!

(左)スポンサー「アフィリの賢者」なかじ様です!(右)スポンサーの起業家、ふっさん様です!
ペンタごん
ロボアドバイザーの手数料はどこが一番安いんだろう?
亮平
分かりやすく比較するね!

「ロボアドバイザーで、一番手数料安いのはどれだろう?」

ロボアドバイザーに興味を持った多くの人が、次に浮かぶ疑問はこれだと思います。

やはり手数料はユーザーにとって大事ですし、できるだけ安いところが良いですよね。

 

今回はロボアドバイザーの手数料を分かりやすく比較した上で、 最も安くできるおすすめ まで紹介していきます。

手数料を考えるための前提知識もお話しますので、ぜひ自分にピッタリのロボアドバイザーを見つけて下さい!

▶この記事でわかる事

  • ロボアドバイザーの手数料をおさらい
  • ロボアドバイザーには2種類ある(投資一任型とアドバイス型)
  • DeTAX&長期割を考えると、ウェルスナビの手数料が一番安い!
  • 手数料を抑えたい方には、ウェルスナビがおすすめ!
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1.ロボアドバイザーの手数料比較について

①手数料比較はなぜ大事?

亮平
手数料って、少し違うだけでも大きな差が出るんだよ
ペンタごん
ゴクリ…

まずはこちらの図を見て下さい。

元本100万円で利回りを3.5%とした際、手数料が0.5%と1.0%の投資で30年続けてみた際のグラフです。

  • 手数料が0.5%の投資:100万円が30年後は242.7万円
  • 手数料が1.0%の投資:100万円が30年後は181.1万円

なんと、たった0.5%違うだけでも61.6万円の差がでてきてしまいます。

これだけでもう、手数料の重要性が伝わってきますよね。

 

「長期・分散・積立」の3つが投資の王道と言われているように、長い期間投資を続けていく事は非常に大事です。

そのため、ほんの少しの手数料の差でも将来、得をする事につながってくるんですね。

さあ、あなたの手数料についての見方が、ずいぶん変わってきたと思います。

 

②ロボアドバイザーの手数料は2つある|利用手数料と信託報酬

  • 利用手数料:ロボアドバイザー会社に支払う手数料
  • 信託報酬(管理手数料):実際に投資を行う、運用会社に支払う手数料

ロボアドバイザーの手数料には大きく分けて、2種類あります。

それがロボアドバイザー会社に支払う『利用手数料』と、実際に運用する会社に支払う『信託報酬』なんですね。

 

ユーザー側からすると、窓口のロボアドバイザー会社に支払っている手数料のみに見えますよね。

しかし実際には、その先にいる運用会社にも、手数料がかかっているイメージなのです。

このあたりの考え方は、投資信託の仕組みと似ていますよ。

 

2.【前提】ロボアドバイザーには2種類ある|手数料の前に、投資一任型とアドバイス型を知っておこう

亮平
比較の前に、投資一任型とアドバイス型について知っておこう

ロボアドバイザーは2種類ある事を、知っていますか?

ロボアドバイザーを比較するための必須知識となりますので、この機会に覚えておきましょう!

ペンタごん
ロボアドバイザーは2種類あるんだね

ロボアドバイザーには、 『投資一任型』 と  『アドバイス型』 があります。

それぞれについて、詳しくお話しますね。

  •  『投資一任型』 :運用提案から買い付け、リバランス(運用配分の組直し)まですべてやってくれる。全自動なのでその分、手数料もかかる
  •   『アドバイス型』 :運用提案までで、買い付けやリバランスは自分で行う。手間が必要な分、手数料は安い

 

①投資一任型(ラップ口座)

亮平
投資をまとめてやってもらえるよ!

まずは  『投資一任型(ラップ口座)』  について。

投資の運用を、ラップのように包んでまとめて依頼する方法だと思って下さい。

ロボアドバイザーは現在、こちらの  『投資一任型』  が主流となっています。

 

最大のメリットとして全部お任せで投資ができるので、忙しい人にもおすすめですね。

手数料は 『アドバイス型』 に比べて高いですが、それでも年1%程度と、低めに設定されているのも魅力ですよ。

▶主な投資一任型

 

②アドバイス型

亮平
アドバイスまでで、運用は自分でやるよ!

もう一つが、 『アドバイス型』 

ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。

 『投資一任型』 より手数料が低く、NISAも使えるというメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。

▶主なアドバイス型

【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識!

2018.04.29
ペンタごん
なるほど、投資一任型とアドバイス型に分けて比較する必要があるんだね
亮平
うん、そういう事!

 

3.投資一任型ロボアドバイザーの手数料比較|最も安くできるWealthNavi(ウェルスナビ)がおすすめ

①投資一任型ロボアドバイザーの手数料比較

 利用手数料信託報酬合計手数料
WealthNavi1.0%最大0.14%最大1.14%(DeTAXと長期割があり)
THEO1.0%0%1.0% 
楽ラップ最大0.702%(固定報酬型・税込)最大0.288%(税込)最大0.990%
マネラップ0.825%0.1%程度0.925%程度
ダイワファンドラップオンライン1.0%最大0.315%最大1.315% 
クロエ0.88%0%0.88% 
↑スマホからは横にスクロールしてください↑

手数料は年率・税抜での表記です。

WealthNavi(ウェルスナビ)とTHEO(テオ)は、3,000万円を超える部分のみ利用手数料は0.5%まで下がります。

こちらが、ウェルスナビと同じ 『投資一任型』 のロボアドバイザーの手数料比較です。

ロボアドバイザーには 『投資一任型』  『アドバイス型』 があるので、こちらの記事もどうぞ。

一番安い手数料でも年0.9%程度なので、正直どこも大して変わりませんね。

ただ、 ウェルスナビには手数料を最も安くできる素晴らしい機能 があります。

次に説明していきますね。

 

②WealthNavi(ウェルスナビ)なら、DeTAXと長期割で手数料を安くできる!

②-1 DeTAXで実質の手数料は0.5%程度に

ウェルスナビ独自の機能『DeTAX』は、簡単に言うと 税金の負担を軽減(先送り)してくれるサービス です。

含み損が発生している資産を売却する事で、税金の負担を軽くしてくれる、現在ウェルスナビにしか無いサービスです。

 

ウェルスナビ代表の柴山CEOによると、このDeTAX機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上の手数料は0.5%程度になるとの事です。

なので手数料を安くしたい方には、 ウェルスナビが一番おすすめ といえますね。

>>参考:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

 

②-2 50万円以上なら長期割が使える

また、50万円以上を投資できる方は、 ウェルスナビの長期割がおすすめ ですよ。

半年ごとに0.01%ずつ下がり、最大0.9%まで手数料を抑えられるウェルスナビだけのサービスです。

このDeTAX機能と長期割により、ウェルスナビの手数料は他より安くなると言えるでしょう。

>>【無料診断】ウェルスナビを試してみる

 

4.アドバイス型ロボアドバイザーの手数料比較|最低水準の投信工房がおすすめ

 利用手数料信託報酬合計手数料
投信工房0%0.38%0.38%
マネックスアドバイザー0.324%0.163%0.487%
SMART FOLIO(スマートフォリオ)0%0.5%(ポートフォリオで変動あり)0.5%
SBI-ファンドロボー(不明)
PORTSTAR(ポートスター)0%0.5%(変動あり)0.5%
FUND MEー(不明)
野村のゴールベース0%1.3%程度1.3%程度
↑スマホからは横にスクロールしてください↑

 『アドバイス型』 のロボアドバイザーは基本、利用手数料はかからないので、信託報酬にチェックですね。

(なぜかマネックスアドバイザーは利用手数料がかかるようですが…)

 

アドバイス型で手数料が一番安いのは、松井証券の投信工房です。

ただし買付は自分でやる必要があるので、やはり少し面倒ですね…。

>>【無料登録】投信工房を試してみる

 

5.ロボアドバイザーの手数料比較まとめ

ペンタごん
ロボアドバイザーの手数料がよくわかった!
亮平
大事だから、忘れずにね!

いかがだったでしょう。

初心者がまず一つ選ぶなら、 ウェルスナビで間違いない と思います。

全自動でやってくれるロボアドバイザーの中で、手数料を最も安くできるので。

 

最初にお伝えした通り、手数料はとっても大事です。

少しでも安いところを使って、お得な投資を始めていきましょう!

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