僕が3年9ヶ月勤めた三菱UFJ銀行を辞めるまで(全6話)

THEO(テオ)の評判・メリットを元銀行員が解説|1万円から始められるロボアドバイザー!

ペンタごん
ロボアドバイザーで有名なテオについて知りたいな
亮平
僕がイチから解説するね!

元銀行員ブロガーの亮平です。

今回は、人気ロボアドバイザーの『THEO(テオ)』について徹底解説していきます。

開始4ヶ月で+5%に!

開始4ヶ月で、10万円がなんと10万5,449円(+5.4%!)まで増えました。

またテオの最大の魅力は、 1万円から始められる気軽さ です。

 

さらに2019年4月より手数料の引き下げも始まったので、今一番ホットなロボアドバイザーと言えるでしょう。

僕の運用実績も公開していますので、じっくり見て下さい!

 

\テオなら1万円から!/
THEO

0.そもそもロボアドバイザーとは?

ペンタごん
そもそもロボアドバイザーってなに?
亮平
ロボットによる、注目の資産運用だよ!

まずは、ロボアドバイザーについて簡単に説明していきますね。

 賢い頭脳を持ったロボットが人のかわりに最適な運用を考え、提案してくれる ものだと思って下さい。

 

資産運用を自分でやってると、投資判断をまちがえてしまうケースってありますよね。

たとえば一時的な暴落時にあわてて売却した後、やってきた値上がりチャンスを逃してしまった…など。

人はどうしても感情に左右されてしまいがちですが、 ロボアドバイザーに任せる事で、投資の判断も冷静にやってもらえる… というわけです。

 

アメリカでは10年ほど前から流行しており、日本でも数年前より注目され始めました。

日本のロボアドバイザー市場は物凄い勢いで広がっており、2020年までに5兆円に達するのではと言われています。

それだけ、大きく注目されているサービスなんですね。

【超入門】ロボアドバイザーとは?元銀行員が特徴やメリット、始め方を徹底解説!

2018.04.26

 

1.THEO(テオ)とは?

①テオについて

ペンタごん
テオってどんなサービス? 
亮平
まずはテオについて説明するね

テオはサービス開始が2016年の2月と、国内ロボアドバイザーのなかでは一番早くスタートしました。

まだ普及して間もないロボアドバイザーですが、テオは真っ先に始めていたんですね。

 

②テオのサービス内容

★テオのポイント
  • 最低投資額:1万円
  • 手数料:年0.65~1%(税別。THEO Color Palette適用により順次引き下げ。3000万円以上は年0.5%)
  • 提供している金融機関:株式会社お金のデザイン(SBI証券・住信SBIネット銀行も提供中)
 
亮平
テオのサービスはシンプルで分かりやすいよ!
 テオは1万円から始められる のが一番の特徴ですね。

他のロボアドバイザーは、10万円からのところも多いので。

 

大事な手数料は年1%(3,000万円まで)と分かりやすくて良いですね。

また、大手のSBI証券・住信SBIネット銀行ともコラボしているのも信頼度が高まります。

2019年4月追記。

テオが3周年を記念して、新手数料体系の「THEO Color Palette(テオ カラーパレット)」を発表しました。

残高(入出金額)と積立実績により、最大35%手数料が下がるという嬉しいサービスです。

 

2.THEO(テオ)のメリット

 

①最低投資額が1万円から

亮平
テオは1万円から始められるよ!
最低投資額
テオ1万円
ウェルスナビ10万円
楽ラップ10万円

 テオは1万円からスタートできる のが何よりのメリットですね。

他の人気ロボアドバイザーと比較しても、最低投資額の低さが分かります。

まずはロボアドバイザーを少しだけ始めてみたい…という人にはテオが向いているでしょう。

 

②投資ポートフォリオが豊富

亮平
テオは投資のポートフォリオが豊富だね

テオはなんと 世界86の国・地域にわたり、 最終的な投資対象は11,000銘柄以上 を誇っているようです。

もちろん投資対象が多ければ良いというわけではないですが、分散投資が気軽にできるのは良いですよね。

ポートフォリオとは?

簡単に言うと、運用商品の組み合わせの事。

国内や海外の株や債券などに分散投資して、リスクを下げる狙いがあります。

また運用商品も、株や債券、不動産などに分けており、リスクヘッジがされています。

後ほどまた紹介しますが、テオは月に一度、リバランス(ポートフォリオの組み換え)を行っていますよ。

 

③手数料がシンプルで分かりやすい|「THEO Color Palette(テオ カラーパレット)」で新手数料体系に

亮平
利用手数料はシンプルだね

ロボアドバイザーを使用するにあたって、大事な利用手数料について。

利用手数料は年1%(3000万円まで)とシンプルで分かりやすいですね。

その他の手数料が0円と無料なのも素晴らしいです。

▼2019年4月追記:テオが新手数料体系を発表しました
▶THEO Color Palette 手数料
  • ホワイト:1.00%(割引なし)
  • ブルー :0.90%(残高1万円以上50万円未満)
  • グリーン:0.80%(残高50万円以上100万円未満)
  • イエロー:0.70%(残高100万円以上1,000万円未満)
  • レッド :0.65%(残高1,000万円以上)

※手数料は年率・税別。積立(1万円~)もいっしょに行う必要あり

テオが3周年を記念して、新手数料体系の「THEO Color Palette(テオ カラーパレット)」を発表しました。

残高(入出金額)と積立実績により、手数料が下がるという嬉しいサービスです。

 

積立は1万円からできるので、あとは残高だけ見ておけば分かりやすいですよ。

たとえば僕は100万円以上入金&積立しているので、手数料は0.70%になります。

これはロボアドバイザーにとっては革命的な手数料体系なので、ありがたいですね。

④大手のSBI証券・住信SBIネット銀行も連携

亮平
テオは大手企業のSBIとコラボしているね

テオは「THEO+」として、金融の大手SBI証券・住信SBIネット銀行とコラボしています。

これによってSBIからの入金もスムーズにできるようになっているんですね。

 

大手金融とのコラボがあると、安心できるので良いですね。

ただし、先ほどの新手数料体系はこのTHEO+には適用されないので気をつけましょう。

テオの公式サイトから始めるのが良いですよ。

【ロボアドバイザーはSBI?】WealthNavi(ウェルスナビ)・THEO(テオ)の公式と比較して解説!

2018.05.07

 

⑤毎月のリバランスが自動で無料

亮平
リバランスもちゃんとやってくれるよ

テオはリバランス(ポートフォリオの組み換え)を、自動で月に一度行ってくれます。

ユーザーとしてはほったらかしでOKなんどえ、まさにロボアドバイザーの醍醐味ですよね。

 

ちなみに、『ロボアドバイザー=自動運用』というわけでは無いです。

テオのような『投資一任型』という種類のロボアドバイザーのみ、自動運用してくれます。

【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識!

2018.04.29

 

⑥テオはスマホアプリもある

THEO[テオ] ロボアドバイザーでおまかせ資産運用

THEO[テオ] ロボアドバイザーでおまかせ資産運用

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亮平
テオのアプリが使いやすいよ

テオのスマホアプリは、非常に使いやすいですよ。

日々の運用確認などは、僕もこのアプリで行っているのでおすすめです。

 

3.THEO(テオ)のデメリット

 

①テオは出金可能額に制限あり

亮平
テオは、出金するには口座残高で10万以上必要のようだね

テオは最低投資額が1万円から始められますが、口座残高に10万円残る範囲でしか出金できないようです。

すぐに出金予定が無いなら特段問題無いかと思いますが、いざという時にすぐ引き出せる方が良いのでこれはネックですね。

 

ただし、全額を引き出したい時はTHEOの口座解約をすればOKなので覚えておきましょう。

出金を自由にしたい方には、ウェルスナビをおすすめします。

 

②元本割れのリスクはある

亮平
元本割れのリスクは承知しておこう!

他のロボアドバイザーと同様にテオには、もちろん元本割れのリスクがあります。

ポートフォリオの分散投資や、月1のリバランスなどでリスク回避を行っておりますが、マイナスになる可能性も頭に入れておきましょう。

 

③NISAの利用が不可

亮平
テオは、NISAの利用ができないようだね

テオは、NISA(少額投資非課税)非対応のようです。

ただこれは、他のロボアドバイザーでも同じなので仕方ないですね。

ロボアドバイザーでNISAは使える?利用可能なロボアドバイザーを比較しながら紹介!

2018.04.29

 

4.THEO(テオ)の評判

ペンタごん
やっぱり1万円から始められる気軽さが良いみたいだね
亮平
手数料体系が変わったインパクトも大きいね

テオの評判で一番多いのは、やはり1万円から始められる点ですね。

No.1ロボアドバイザーのウェルスナビは毎月キャンペーンもやっているので、悩むユーザーも多いようです。

 

ただ2019年4月からの手数料引き下げで、テオがかなり話題になっているのは間違いないですね。

「とにかく手数料を下げたい!」という方にもテオは向いていると言えるでしょう。

 

5.THEO(テオ)の利回り実績は?運用成果も公開中

開始4ヶ月で+5%に!

ペンタごん
ゴクリ…すごい
亮平
運用は予想以上に順調だね

テオで運用を始めて4ヶ月ちょっと経ちましたが、10万円がなんと10万5,449円(+5.4%!)まで増えました。

これはすごいパフォーマンスですね…もちろん日々変化はしていますが、個人的にはじゅうぶん満足です。

追加投資をしようかも考えているので、また随時報告していきますね。

追記:新手数料体系になった事で入金100万円&積立をスタートしました。

これで年0.7%(税別)となったのでさらにパフォーマンスが高まる事を期待します。

 

6.THEO(テオ)の評判・メリット解説まとめ

ペンタごん
テオの良さがよくわかったよ!
亮平
さっそく少額から始めてみよう!

いかがだったでしょう?

1万円から始められるテオ、ロボアドバイザー初心者にはおすすめですよ。

手数料が下がった事でかなり人気も出てきているので、少額からチャレンジしてみて下さい!

 

\テオなら1万円から!/
THEO

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