元銀行員ブロガーの亮平です。
最近、大注目されているロボアドバイザーを徹底比較していきます。
人気No.1のウェルスナビ
今年に入り、新聞や雑誌でロボアドバイザーは頻繁に取り上げられるようになりましたね。
それに伴い、「結局どれが良いの？」とユーザーの悩みも出てきています。
そんな悩みを解決すべく、 おすすめのロボアドバイザーを紹介 していきます！
＼迷ったらウェルスナビでOK！／
Contents
０．そもそもロボアドバイザーとは？
①ロボアドバイザーって？
賢い頭脳を持ったAI（人工知能）が人のかわりに最適な運用を考え、提案してくれるのがロボアドバイザーだと思って下さい。
資産運用を自分でやってると、投資判断をまちがえてしまうケースってありますよね。
たとえば一時的な暴落時にあわてて売却した後、やってきた値上がりチャンスを逃してしまった…など。
人はどうしても感情に左右されてしまいがちですが、ロボアドバイザーに任せる事で、投資の判断も冷静にやってもらえる…というわけです。
ロボアドバイザー市場は物凄い勢いで広がっており、2020年までに5兆円に達するのではと言われていますよ。
②ロボアドバイザーには2種類ある｜投資一任型とアドバイス型とは？
ロボアドバイザーは2種類ある事を、知っていますか？
ロボアドバイザーを比較するための必須知識となりますので、この機会に覚えておきましょう！
ロボアドバイザーには、 『投資一任型』 と 『アドバイス型』 があります。
それぞれについて、詳しくお話しますね。
- 『投資一任型』 ：運用提案から買い付け、リバランス（運用配分の組直し）まですべてやってくれる。全自動なのでその分、手数料もかかる
- 『アドバイス型』 ：運用提案までで、買い付けやリバランスは自分で行う。手間が必要な分、手数料は安い
②-1 投資一任型(ラップ口座)
まずは 『投資一任型（ラップ口座）』 について。
投資の運用を、ラップのように包んでまとめて依頼する方法だと思って下さい。
ロボアドバイザーは現在、こちらの 『投資一任型』 が主流となっています。
最大のメリットとして全部お任せで投資ができるので、忙しい人にもおすすめですね。
手数料は 『アドバイス型』 に比べて高いですが、それでも年1%程度と、低めに設定されているのも魅力ですよ。
- WealthNavi（ウェルスナビ）
- THEO（テオ）
- 楽ラップ
- マネラップ
- トラノコ
- ダイワファンドラップオンライン
- クロエ
②アドバイス型
もう一つが、 『アドバイス型』 。
ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。
『投資一任型』 より手数料が低く、NISAも使えるというメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。- 投信工房 （※リバランスは自動でOK）
- マネックスアドバイザー
- SMART FOLIO（スマートフォリオ）
- SBI-ファンドロボ
- PORTSTAR（ポートスター）
- FUND ME
- 野村のゴールベース
１．なぜロボアドバイザーの比較が必要？
それでは、なぜロボアドバイザーの比較が必要なのでしょう？
これは先ほど少し触れましたが、資産運用においてロボアドバイザーが数多く出てきたからなんですね。
個人向けにロボアドバイザー投資が本格的にスタートしたのは2016年頃と言われており、現在も多くのメディアで取り上げられ、利用者はずいぶん増えました。
一番人気のウェルスナビはテレビCMも始まり、さらにロボアドバイザーの認知度も上がっていますね。
利用者の増加にあわせて、新しく出てきたロボアドバイザーも含めて比較が必要なのです。
２． ロボアドバイザーの比較ポイント
さて、ではロボアドバイザーの比較ポイントについて話していきますね。
おそらくあなたが一番気になるのは、「どこが一番儲かるの？」という事でしょう。
その気持ちはとても分かりますが、一概には言えません。
ロボアドバイザーのプログラミングは企業秘密になっており、誰も判断ができないからです。
ある一定期間での利回りで比べるという手もありますが、そもそも各ロボアドバイザーで投資対象（ポートフォリオ）が異なっているので、あまり意味がないと思います。
なので、今回は以下の4つに注目してロボアドバイザーを比較していきます。
- 最低投資額
- 手数料
- 提供している金融機関
- その他の注目機能
これなら明快にはっきりと分かりますし、投資するイメージも湧きやすいですよね。
では、この4つのポイントに注目して、各ロボアドバイザーを解説していきます。
３．【徹底比較】おすすめのロボアドバイザー！【投資一任型】
先ほど紹介した通り、ロボアドバイザーには 『投資一任型』 と 『アドバイス型』 という2種類があります。
なのでまずは、 『投資一任型』 のロボアドバイザーの比較をしていきますね。
すべて自動でやってくれるので、ロボアドバイザーの需要はほぼこちらの 『投資一任型』 に集まっていますよ。
- WealthNavi（ウェルスナビ）
- THEO（テオ）
- 楽ラップ
- マネラップ
- トラノコ
- ダイワファンドラップオンライン
- クロエ
- 最低投資額：10万円
- 手数料：実質0.5%程度（DeTAX機能後。公式ページには利用手数料1%と記載）
- 提供している金融機関：ウェルスナビ株式会社（SBIやJAL、ANA、その他銀行も提供中）
- その他：長期割でさらにコストを抑えられ、キャンペーンもあり！
まずは人気No.1のウェルスナビから。
預かり資産、ユーザー数でNo.1となっており、テレビCMも始まりました。
【5/1から俳優・沢村一樹さんを起用したテレビCMスタート】
5/1（火）から、俳優・沢村一樹さんを起用したテレビCMを首都圏および一部地域で順次放映します。CM放映開始に先立ち、Youtubeで公開しました。プレスリリース中のURLからご覧ください→https://t.co/EJPKGaj7Ym— WealthNavi（ウェルスナビ） (@WealthNavi) 2018年4月25日
ウェルスナビの大きなメリットは、さまざまな独自の機能です。
たとえば手数料については、『DeTAX』（自動税金化サービス）』にて、 事実上の手数料は0.5%程度 になるとの事です。
これにより、 『投資一任型』 のなかでは一番手数料が安くなります。
＞＞参考：「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー
また大手金融のSBI意外とも、ウェルスナビは提携しています。
ANAやJAL、その他銀行も提供に関わっているので安心ですね。
さらに50万円以上投資できる方には 長期割でさらに手数料を安くできます。
キャンペーンも毎月行っているので、お得に始める事ができますよ！
ウェルスナビで毎月の運用実績を更新していますが、パフォーマンスも良いですよ。
自信をもっておすすめできるので、ぜひ最初のロボアドバイザーとして試してみて下さい。
以下からお申込み頂くと、タイアップ特典で1,000円の現金がもらえます。
②THEO(テオ)
- 最低投資額：1万円
- 手数料：1%（利用手数料）
- 提供している金融機関：株式会社お金のデザイン（THEO＋SBI証券、THEO＋
住信SBIネット銀行、THEO＋JAL、THEO＋ docomoもあり） - その他：投資ポートフォリオが豊富
続いて、こちらも人気のTHEO。
THEOは国内のロボアドバイザーでは、2016年の2月一番早くスタートしたと言われています。
最大の特徴は、最低投資額が1万円からである事。
なので、まずはほんの少しのお金で始めたい人にはおすすめです。
また投資ポートフォリオも豊富で、なんと世界86の国・地域にわたり、 最終的な投資対象は11,000銘柄以上を誇っているようです。
「まずは少額でやりたい！」という人は、THEOが向いているでしょう。
THEOの運用実績もこちらで更新しています。
③楽ラップ
- 最低投資額：10万円
- 手数料（固定報酬型）：0.99%（最大）
- 提供している金融機関：楽天証券株式会社
- その他：楽天証券による楽天ポイント還元あり
大手の楽天証券が提供している、楽ラップ。
手数料率が1%未満な事を売りにしていますが、正直そこまで他のロボアドバイザーと変わらないですね。
楽天ユーザーには、悪くないかなという評価です。
④マネラップ
- 最低投資額：1,000円
- 手数料：1%未満
- 提供している金融機関：マネックス証券
- その他：確定申告が必要なので面倒
続いて大手証券会社である、マネックス証券のマネラップ。
最低投資額が1,000円と始めやすいのが特徴です。
マネラップは確定申告が必要
ただし、大きなネックとして、マネラップだと確定申告が必要になります。
これは微妙ですね…サラリーマンの方などは特に向いてないといえるでしょう。
⑤トラノコ
- 最低投資額：無し
- 手数料：0.3％＋月額300円
- 提供している金融機関：TORANOTEC株式会社株式会社
- その他：アプリで気軽に操作
最後に、こちらもメディアに良く出ている『トラノコ』。
おつりを投資に回そう、という気軽なコンセプトがのようですね。
ただ、結論から言うと月額300円の利用手数料がかなりネックです。
年額だと3,600円なので、仮に10万円の投資だと年間3.6％の手数料率ですね…高い。
これならウェルスナビの方が断然良いでしょう。
４．アドバイス型のロボアドバイザーを比較｜投信工房がおすすめ！
『アドバイス型』 のロボアドバイザーについても、紹介しておきますね。
ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。
『投資一任型』 より手数料が低く、NISAも使えるというメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。- 投信工房 （※リバランスは自動でOK）
- マネックスアドバイザー
- SMART FOLIO（スマートフォリオ）
- SBI-ファンドロボ
- PORTSTAR（ポートスター）
- FUND ME
- 野村のゴールベース
『アドバイス型』 なら、松井証券の投信工房がおすすめですよ。
買い付けは自分でやる必要がありますが、投信工房はアドバイス型で唯一、その後のリバランスを自動で行ってくれます。
手数料も、年0.36%程度と安いのも良いですね、
NISAも利用できますし、100円からの積立で始められるのも魅力でしょう。
「コストをとにかく下げたい！」という方には、手間がかかりますが良いと思います。
５．おすすめのロボアドバイザー比較まとめ
いかがだったでしょう。
結論としては、 迷ったらウェルスナビを選んでおけば間違いない ですよ。
ダントツのNo.1人気ですし、独自の機能も多いので。
あなたもロボアドバイザーをさっそく始めてみましょう！
以下からお申込み頂くと、タイアップ特典で1,000円の現金がもらえます。
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