【徹底比較】おすすめのロボアドバイザーを元銀行員が解説!

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ペンタごん
ロボアドバイザーって、どれがいいんだろう?
亮平
おすすめを紹介するね!

元銀行員ブロガーの亮平です。

最近、大注目されている 『ロボアドバイザー』 を比較していきます。

 

今年に入り、新聞や雑誌でロボアドバイザーは頻繁に取り上げられるようになりましたね。

それに伴い、数多く出てきたロボアドバイザーですが、「結局どれが良いの?」とユーザーの悩みも出てきています。

 

そんな悩みを解決すべく、この記事で徹底比較し、僕がおすすめするロボアドバイザーを紹介していきますね。

これからロボアドバイザーを始めるなら、是非参考にして下さい。

この記事でわかる事
  • 初めての人には、人気No.1のウェルスナビがおすすめ!
  • 1万円から始めたい人には、テオがおすすめ!
  • 手数料をとにかく安くしたい人には、投信工房がおすすめ!(※ただし全自動ではない)

 

0.そもそもロボアドバイザーとは?

①ロボアドバイザーって?

亮平
ロボットが、投資をサポートしてくれるよ!

資産運用や投資を経験した事がある方はお分かりだと思いますが、投資判断をまちがえてしまうケースがあるんですね。

たとえば一時的な暴落時に狼狽してしまい、あわてて売却した後にやってきた値上がりチャンスを逃してしまった…など。

 

人はどうしても投資判断するにあたって感情に左右されてしまいがちですが、それを解決すべくあらわれたのがロボアドバイザーなのです。

AI(人工知能)が人のかわりに最適な運用を考え、提案してくれるというものですね。

 

②ロボアドバイザーには2種類ある|投資一任型とアドバイス型とは?

亮平
比較の前に、投資一任型とアドバイス型について知っておこう

ロボアドバイザーには、2種類ある事を知っていますか?

ロボアドバイザーを比較するための必須知識となりますので、この機会に覚えておきましょう!

ペンタごん
ロボアドバイザーは2種類あるんだね

ロボアドバイザーには、 『投資一任型』 と  『アドバイス型』 があります。

それぞれについて、詳しくお話しますね。

  •  『投資一任型』 :運用提案から買い付け、リバランス(運用配分の組直し)まですべてやってくれる。全自動なのでその分、手数料もかかる
  •   『アドバイス型』 :運用提案までで、買い付けやリバランスは自分で行う。手間が必要な分、手数料は安い

 

②-1 投資一任型(ラップ口座)

亮平
投資をまとめてやってもらえるよ!

まずは  『投資一任型(ラップ口座)』  について。

投資の運用を、ラップのように包んでまとめて依頼する方法だと思って下さい。

ロボアドバイザーは現在、こちらの  『投資一任型』  が主流となっています。

 

ほったらかしで投資ができるので、忙しい人にもおすすめですね。

手数料は 『アドバイス型』 に比べて高いですが、それでも年1%程度と、低めに設定されているのも魅力ですよ。

主な投資一任型ロボアドバイザー

 

②アドバイス型

亮平
アドバイスまでで、運用は自分でやるよ!

もう一つが、 『アドバイス型』 

ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。

  『投資一任型』 より手数料が低く、NISAも使えるというメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。

主なアドバイス型ロボアドバイザー

【投資一任型とアドバイス型の違いは?】ロボアドバイザーで必須の知識!

2018.04.29
ペンタごん
なるほど、投資一任型とアドバイス型に分けて比較する必要があるんだね
亮平
うん、そういう事!

 

1.なぜロボアドバイザーの比較が必要?

ペンタごん
ところで、ロボアドバイザーの比較って、なんで必要なの?
亮平
今はロボアドバイザーもたくさんあるからなんだ

そもそも、なぜロボアドバイザーの比較が必要なのでしょう?

これは先ほど少し触れましたが、資産運用においてロボアドバイザーが数多く出てきたからなんですね。

 

個人向けにロボアドバイザー投資が本格的にスタートしたのは2016年頃と言われており、2017年に多くのメディアで取り上げられ、利用者はずいぶん増えました。

一番人気のウェルスナビはテレビCMも始まり、さらにロボアドバイザーの認知度も上がっていますね。

利用者の増加にあわせて、ロボアドバイザーの数が増えた結果、新しく出てきたロボアドバイザーも含めて比較が必要というわけですね。

 

2. ロボアドバイザーの比較ポイント

ペンタごん
ロボアドバイザーはどうやって比較するの?
亮平
ポイントを整理しておこうか

さて、ではロボアドバイザーの 比較ポイント について話していきますね。

おそらくあなたが一番気になるのは、「どこが一番儲かるの?」という事でしょう。

その気持ちはとても分かりますが、一概には言えません。

 

ロボアドバイザーのプログラミングは企業秘密になっており、誰も判断ができないからです。

ある一定期間での利回りで比べるという手もありますが、そもそも各ロボアドバイザーで投資対象(ポートフォリオ)が異なっているので、あまり意味がないと思います。

なので、今回は以下の点に注目してロボアドバイザーを比較していきます。

  1. 最低投資額
  2. 手数料
  3. 提供している金融機関
  4. その他の注目機能

これなら明快にはっきりと分かりますし、投資するイメージも湧きやすいですよね。

では、この4つのポイントに注目して、各ロボアドバイザーを解説していきます。

 

3.【徹底比較】おすすめのロボアドバイザー!【投資一任型】

亮平
まずは投資一任型から!
ペンタごん
お願いします!

さて実際に、ロボアドバイザーを比較していきます。

先ほど紹介した通り、ロボアドバイザーには  『投資一任型』  『アドバイス型』 という2種類があります。

 

まずは、  『投資一任型』 のロボアドバイザーの比較をしていきますね。

すべて自動でやってくれるので、ロボアドバイザーの需要はほぼこちらの  『投資一任型』 に集まっているといっても良いでしょう。

 

①WealthNavi(ウェルスナビ)

  1. 最低投資額:10万円
  2. 手数料(3000万円まで):実質0.5%程度(DeTAX機能後。公式ページには利用手数料1%と記載)
  3. 提供している金融機関:ウェルスナビ株式会社(SBIやJAL、ANA、その他銀行も提供中)
  4. 長期割でさらにコストを抑えられ、キャンペーンもあり!

まずは人気No.1のウェルスナビから。

預かり資産、ユーザー数でNo.1となっており、初めての方にもピッタリですね。

テレビCMも始まり、さらに人気が高まっていますね。

またウェルスナビには『DeTAX機能』という独自の機能により、実質的な手数料は0.5%前後といわれています。

ウェルスナビ代表の柴山CEOによると、税金を最適化する事により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上の手数料は0.5%程度になるとの事です。

これは素晴らしいですね、他のロボアドバイザーに無い強みと言えるでしょう。

僕も色々と調べましたが、おそらく  『投資一任型』 のなかでは一番手数料が安くなると思います。

>>参考:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

また大手金融のSBIだけでなく、ANAやJAL、その他銀行も提供に関わっているのも安心ですね。

さらに50万円以上投資できる方には長期割もあります。

キャンペーンも毎月行っているので、お得に始める事ができますよ!

太っ腹なサービスが目白押しですね…。

亮平
初めての人は、ウェルスナビ一択で間違いないだろうね
ペンタごん
すごいサービスばかりだね…!

【元銀行員が解説】WealthNavi(ウェルスナビ)の評判・メリット・デメリット|運用実績も公開!

2018.05.26

 

 

②THEO(テオ)

  1. 最低投資額:1万円
  2. 手数料(3000万円まで):1%(利用手数料)
  3. 提供している金融機関:株式会社お金のデザイン(THEO+SBI証券、THEO+住信SBIネット銀行、THEO+JAL、THEO+docomoもあり)
  4. 投資ポートフォリオが豊富

続いてこちらも人気のTHEO

THEOは国内のロボアドバイザーでは、一番早くスタートしたと言われています。

(それでも2016年の2月ですが)

 

最大の特徴は、最低投資額が1万円からである事。

なので、まずはほんの少しのお金で始めたい人にはおすすめです。

また投資ポートフォリオも豊富で、なんと世界86の国・地域にわたり、 最終的な投資対象は11,000銘柄以上を誇っているようです。

ロボアドバイザー初心者は、ウェルスナビとTHEOで迷う人が多いようですね。

「まずは少額でやりたい!」という人は、THEOが向いているでしょう。

THEO(テオ)の評判・メリットを元銀行員が解説|1万円から始められるロボアドバイザー!

2018.03.27
THEO

 

③楽ラップ

  1. 最低投資額:10万円
  2. 手数料(固定報酬型):0.99%(最大)
  3. 提供している金融機関:楽天証券株式会社
  4. 楽天証券による楽天ポイント還元あり

こちらも大手の楽天証券が提供している、楽ラップ

手数料率が1%未満な事を売りにしていますが、正直そこまで他のロボアドバイザーと変わらないですね。

楽天ユーザーなら、楽天ポイント還元もあるので良いかなと思います。

楽ラップの評判・メリット・デメリット!手数料の安さがおすすめのロボアドバイザー!

2018.04.29

 

④マネラップ

  1. 最低投資額:1,000円
  2. 手数料:1%未満
  3. 提供している金融機関:マネックス証券
  4. 確定申告が必要

続いて大手証券会社である、マネックス証券のマネラップ

最低投資額が1,000円と始めやすいのが特徴です。

ただし、大きなネックとして、マネラップだと確定申告が必要になります。

これは微妙ですね…サラリーマンの方などは特に向いてないといえるでしょう。

マネラップの評判・メリット・デメリット!1,000円から始められるロボアドバイザー

2018.04.24

MSV LIFE

 

⑤トラノコ

  1. 最低投資額:無し
  2. 手数料:0.3%+月額300円
  3. 提供している金融機関:TORANOTEC株式会社株式会社
  4. アプリで気軽に操作

最後に、こちらもメディアに良く出ているトラノコ』。

おつりを投資に回そう、という気軽なコンセプトが好評のようですね。

ただ、結論から言うと月額300円の利用手数料がかなりネックです。

 

年額だと3,600円なので、仮に10万円の投資だと年間3.6%の手数料率ですね…高い。

マネーフォワードと連携して使うものなので、家計簿アプリを使っている方には良いかなと思います。

 

4.アドバイス型のロボアドバイザーを比較|投信工房がおすすめ!

 『アドバイス型』 のロボアドバイザーについても、紹介しておきますね。

ポートフォリオ提案は行ってくれますが、実際の買い付けやリバランスは自分で行う必要があります。

  『投資一任型』 より手数料が低く、NISAも使えるというメリットがありますが、その分手間が増えてしまうというわけですね。

主なアドバイス型ロボアドバイザー

 

亮平
アドバイス型なら投信工房だね!

 『アドバイス型』 なら、松井証券の投信工房がおすすめですよ。

買い付けは自分でやる必要がありますが、投信工房はアドバイス型で唯一、その後のリバランスを自動で行ってくれます。

手数料も、年0.36%程度と安いのも良いですね、

 

NISAも利用できますし、100円からの積立で始められるのも魅力でしょう

「コストをとにかく下げたい!」という方には、投信工房を試してみて下さい!

投信工房の詳細記事は、こちらをどうぞ。

投信工房の評判・メリット・デメリット!アドバイス型のおすすめロボアドバイザー!

2018.05.01
松井証券

 

5.おすすめのロボアドバイザー比較まとめ

亮平
おすすめを分かりやすく紹介したよ!
ペンタごん
さっそく始めます!

いかがだったでしょう。

結論としては、僕は以下の3つのロボアドバイザーをおすすめします。

この記事でわかる事
  • 初めての人には、人気No.1のウェルスナビがおすすめ!
  • 1万円から始めたい人には、テオがおすすめ!
  • 手数料をとにかく安くしたい人には、投信工房がおすすめ!

最初にお話した通り、ロボアドバイザーはまさにこれからのサービスです。

普及とともに、さらに利用者が増えて行く事でしょう。

あなたもロボアドバイザーをさっそく始めてみましょう!

 

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