【比較】ウェルスナビとテオ(THEO)の共通点と違いをイチから解説!

(左)スポンサー「アフィリの賢者」なかじ様です!(右)スポンサーの起業家、ふっさん様です!
ペンタごん
ウェルスナビとテオってどっちが良いんだろう…
亮平
僕が2つを比較して解説するよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

先日の『【徹底比較】おすすめのロボアドバイザーを元銀行員が解説!』は、たいへん多くの方に読んで頂きました。

今回は、その中から特に人気のある『ウェルスナビ(WealthNavi)』『テオ(THEO)』を比較していきます。

結論からいうと、 ウェルスナビの方がメリットが多くておすすめ です。

 

またこの両者は共通点もあるんですが、明確な違いもあるので、分かりやすく説明しますね。

僕は両方で運用しているので、実績もあわせて紹介します!

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\ウェルスナビの方がおすすめ!/

1.ウェルスナビとテオ(THEO)、2つのサービスを比較前におさらい

ペンタごん
そもそも2つはどういうサービスだっけ?
亮平
まずはおさらいしようか

ウェルスナビとテオの比較をする前に、まずは2つのサービス内容をおさらいしましょう。

それぞれを簡単に紹介していきますね。

 

①ウェルスナビとは?

亮平
人気No.1のロボアドバイザーだよ!

ロボアドバイザーに興味を持った人が一番最初に聞くのが、ウェルスナビではないでしょうか。

預かり資産、運用者数ともに1位で、さまざまなメディアにも取り上げられています。

ウェルスナビは、ロボアドバイザーで 初めてテレビCMもスタート しています。

また後で紹介しますが、DeTAX機能や長期割など、ウェルスナビ独自のサービスがあるんですね。

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②テオとは?

亮平
こちらも人気のロボアドバイザーだね

続いて、テオ(THEO)

ウェルスナビを知った人がロボアドバイザーに興味を持って、次に聞くサービスだと思います。

 

サービス開始が2016年の2月と、国内ロボアドバイザーのなかでは一番早くスタートしたと言われています。

テオの大きな特徴は、1万円からと少額で始められる気軽さでしょう。

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THEO(テオ)の評判・メリットを元銀行員が解説|1万円から始められるロボアドバイザー!

2018.03.27

 

2.【比較】ウェルスナビとテオ(THEO)の違いは?

ペンタごん
ウェルスナビとテオの違いは何があるの?
亮平
一つずつ説明していくね

ではウェルスナビとテオの違いを実際に見て行きましょう。

サービスの違いの一覧表はこちらですね。

結論を言うと、 ウェルスナビの方がお得な機能があっておすすめ です。

 ウェルスナビテオ
最低投資額10万円1万円
ポートフォリオ
DeTAX機能ありなし
長期割ありなし
出金可能額制限なし最低10万円から

 

①最低投資額はウェルスナビ10万円、テオ1万円

亮平
スタートにかかる金額が異なるよ

ウェルスナビは10万円、テオは1万円からスタートできます。

なので、テオの方が気軽に始めらるといえますね。

1万円だけなら良いか…という人にはテオが向いているでしょう。

 

②ポートフォリオはテオが豊富

亮平
続いて、ポートフォリオの違いだね

ウェルスナビとテオでは、投資のポートフォリオが異なります。

「ポートフォリオってなに?」という方にざっくり説明しておきますね。

ポートフォリオとは?

簡単に言うと、運用商品の組み合わせの事。

国内や海外の株や債券などに投資して、リスクを下げる狙いがあります。

一言に投資と言っても、運用できる商品はいろいろあります。

たとえば株や債券だけでなく、金(きん)や不動産などもありますね。

亮平
例えばこれが、 ウェルスナビのポートフォリオだよ

ウェルスナビは米国株、日欧株、新興国株、米国債券、金、不動産など6つに分かれていますね。

これがテオは、もっと多くの運用商品に分かれています。

なんと世界86の国・地域にわたり、 最終的な投資対象は11,000銘柄以上という豊富さを誇っているようです。

もちろん投資対象が多ければ良いというわけではないですが、ポートフォリオに関してはテオの豊富さが分かりますね。

 

③DeTAX機能(自動税金最適化)はウェルスナビのみ

亮平
これはウェルスナビだけの機能だね!

『DeTAX』は、簡単に言うと税金の負担を軽減(先送り)してくれるサービスです。

含み損が発生している資産を売却する事で、税金の負担を軽くしてくれるようであり、現在ウェルスナビにしか無いサービスです。

 

ウェルスナビ代表の柴山CEOによると、このDeTAX機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、 事実上の手数料は0.5%程度 になるとの事です。

これは素晴らしいですね、他のロボアドバイザーに無い強みと言えるでしょう。

>>参考:「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社 柴山CEOへインタビュー

 

④ウェルスナビには長期割がある

亮平
お得な長期割もウェルスナビだけ!

ウェルスナビで50万円以上を投資できる方には、 『長期割』サービスがあります。 

半年ごとに0.01%ずつ、最大0.9%まで手数料が下がるので、「手数料は安くしたい!」という方にはウェルスナビがピッタリでしょう。

 

⑤テオは出金可能額に制限あり

亮平
テオは、出金するには口座残高で10万以上必要のようだね

テオは最低投資額が1万円から始められますが、口座残高に10万円残る範囲でしか出金できないようです。

10万円以下で出金するには、解約するしかないのでやや面倒ですね。

 

理由としては、10万円を下回ると分散投資が限定されて、期待する効果が得られない場合があるためとの事です。

なので、テオを利用する際は、すぐ使わない余裕資金で運用する事が大事ですね。

 

3.ウェルスナビとテオ(THEO)、両方の共通点は?

亮平
せっかくだから、両者の共通点もまとめておくね

ウェルスナビとテオ、両者には共通点もありますので、そちらもまとめておきます。

以下が、共通点の一覧表です。

 ウェルスナビテオ
利用手数料年1%(3000万円まで)
提携金融機関SBI証券・住信SBIネット銀行など
振込手数料無料
スマホアプリあり

 

①利用手数料はどちらも同じ

亮平
利用手数料はどちらも年1%だよ

ロボアドバイザーを使用するにあたって、大事な利用手数料について。

利用手数料は3000万円まで年1%と、どちらも変わりません。

 

公式ページで比較する限り、使用する上でのコストはほぼ同じというわけですね。

ただ、ウェルスナビはDeTAX機能や長期割があるので、 実質的にはウェルスナビの方がお得 です。

 

②両者ともSBI証券・住信SBIネット銀行との提携あり

亮平
 どちらもSBIが提携しているね

ネット証券最大手のSBI証券や、人気の住信SBIネット銀行は、ウェルスナビとテオ両方の提供に関わっています。

SBIはロボアドバイザーに関心が高いと言われており、ウェルスナビとテオの2つと提携を組んだようですね。

 

ウェルスナビとテオを運営するそれぞれの会社は、まだ設立してそれほど経っていません。

そこで大手証券会社のサポートがあると、ユーザーとしても安心感がありますね。

 

③ウェルスナビもテオも振込手数料が無料

亮平
ウェルスナビは入金の際の手数料がかからないよ!

ウェルスナビには、『クイック入金』というサービスがあり、三井住友銀行やみずほ銀行など上記のネットバンキングを使って入金すると振込手数料が無料になります。

またテオも、住信SBIネット銀行やじぶん銀行でのクイック入金を進めています。

振込手数料って馬鹿にならないので、これはありがたいですね。

 

④ウェルスナビ・テオ共にスマホアプリがある

ウェルスナビもテオも、スマホアプリがあります。

ただし、テオはアンドロイド版はまだなのでiPhone版のみですが。

 

アプリはどちらも見やすいので、日々の運用チェックにはもってこいです。

ぜひ、使ってみて下さい。

【画像で解説】WealthNavi(ウェルスナビ)アプリの登録方法・使い方!

2018.04.14
WealthNavi(ウェルスナビ)
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開発元:WealthNavi Inc.
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4.ウェルスナビとテオ(THEO)の評判比較

ペンタごん
ウェルスナビとテオの評判はどんな感じ?
亮平
いくつか見てみようか

ウェルスナビとテオ、評判はどちらも良い感じです。

ただ、僕が調べた中では ウェルスナビの方が評価は高そう ですね。

 

僕もウェルスナビ、テオは両方使っていますが、使いやすさがウェルスナビの方が良いかなと感じます。

またウェルスナビならではの独自機能は、やっぱり見逃せないですね。

5.【利回り実績を比較】ウェルスナビとテオ(THEO)両方で運用してみた

ウェルスナビの実績

ペンタごん
おお…すごい!
亮平
利回りはどっちも良い感じだね

さて、では気になる利回り実績はどうでしょうか。

僕が運用しているなかでは現在、ウェルスナビが+約4%、テオが+約5%ですね。

テオの実績

もちろん、これは日々の推移のなかで変わっていきますが、現在は順調です。

ウェルスナビには特に期待しているので100万投資していますが、今後にも期待ですね。

 

6.ウェルスナビとテオ(THEO)の比較まとめ

 ウェルスナビテオ
最低投資額10万円1万円
ポートフォリオ
DeTAX機能ありなし
長期割ありなし
出金可能額制限なし最低10万円から
利用手数料年1%(3000万円まで)
提携金融機関SBI証券・住信SBIネット銀行など
振込手数料無料
スマホアプリあり
亮平
比較をまとめるとこんな感じだね!
ペンタごん
ありがとう、良く分かったよ!

いかがだったでしょう。

ウェルスナビとテオで迷ったら、 基本はウェルスナビで良い と思います。

1万円の少額でやりたいという方は、テオを選びましょう。

 

ロボアドバイザーはまだスタートして間もないサービス。

今後もたくさんのロボアドバイザーが出てくると思うので、今回のような比較が大事ですよ!

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