【貯金(貯蓄)の運用まとめ】元銀行員がおすすめの運用方法を解説!

(左)スポンサー「アフィリの賢者」なかじ様です!(右)スポンサーの起業家、ふっさん様です!
ペンタごん
 貯金で運用を始めたいんだけど、何すれば良いんだろう…
亮平
それなら、僕のおすすめの運用方法を紹介するよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

今回は、貯金(貯蓄)の運用についてお話しますね。

自分も貯金10万円から資産運用を始めて、今では 300万円以上 を運用に回せています。

「貯まったお金で運用を始めてみたいけど、何から手を出せば良いか分からない…」と悩んでいるなら、ぜひ参考にしてみて下さい。

 

また銀行員の頃から、さまざまな投資商品を扱ってきました。

ファイナンシャルプランナーの資格も持っているので、その辺りの知識もシェアしながら丁寧に進めていきますね。

運用を始める事で、お金と楽しく付き合っていきましょう!

 

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▶おすすめの貯金の運用まとめ

  1. ロボアドバイザー:1番おすすめ。ウェルスナビならすべて自動で運用OK
  2. 仮想通貨積立:大きな値上がりのロマンがある
  3. ソーシャルレンディング:ネットを通じてお金を貸す

\人気No.1はロボアドバイザーのウェルスナビ!/

 

1.なぜ、貯金(貯蓄)の運用が大事?

ペンタごん
 そもそもなぜ、貯金の運用が大事なの?
亮平
銀行の預金だと、利子が全然つかないからね

僕が勤めていた三菱UFJ銀行の普通預金金利は、年0.001%です。

つまり…1,000万円預けても、1年で100円しか利子がつきません。

定期預金でも大差はありませんので、これではお金が増えるわけがないですね。

 

そのため、貯金にある程度余裕が出てきたら、運用を考えていくのが大事というわけです。

後ほど紹介しますが、年利で5%前後を狙う方法はたしかにありますよ。

 

2.運用より貯金(貯蓄)を優先すべき人

ペンタごん
それじゃ、さっそく運用を始めようかな
亮平
ちょっと待った。その前に貯金を見直してみよう

『貯金がきちんとできているか』を、まずは運用の前に見直してみましょう。

言い換えると、とうぶん必要なお金が確保できているかですね。

 

貯金の目安としては、生活費の3ヶ月~半年分はあった方が良いですよ。

金額で言うなら、最低50万円貯めるまでは、運用より貯金を優先すべきだと思っています。

 

運用はあくまで、余裕資金で楽しむ事が大事です。

貯金が大丈夫そうなら、運用の話を進めていきますね。

 

3.貯金(貯蓄)運用のおすすめな割合は?

ペンタごん
貯金のどれくらいを、運用に回すと良いかな?
亮平
僕の考えでは、貯金の5~10%だね

貯金運用の割合としては、まずは5~10%を考えましょう。

貯金が100万円なら、5~10万円くらいですね。

 

「『100-自分の年齢』%を、運用に充てましょう」なんて書いている本やサイトは結構ありますが、とんでもないです。

仮に30歳だとして、貯金の70%を投資に充てる事になります。

どう考えても突っ込みすぎです。

 

投資初心者に大事なのは、まず小さな額からコツコツやっていく事。

少額でも良いからスタートする事で、お金の関心を高めるのが大事です。

なので、最初は5~10%の余裕資金で楽しんで行きましょう。

 

4.貯金(貯蓄)運用のリスクを減らす方法とは

ペンタごん
運用や投資って聞くと、どうしても損する話を聞いてしまうよね…
亮平
大丈夫、リスクはやり方次第で減らす事ができるよ

運用・投資と聞くと、どうしても『リスクがある』と怖くなってしまいますよね。

では、そのリスクを減らす方法について、お話していきますね。

 

①長期間で、安定した投資運用をする

シンプルですが、まずはこれ。

 長期間で運用すれば、それだけで損するリスクを減らす 事ができます。

「投資期間を長くすれば、リターンは安定する(リスクが減る)」というデータは、実際に色々な本やサイトで紹介されています。

 

運用と密接な関係である経済は長い目で見て成長しますし、複利の効果も発揮されますしね。

なので運用を始める際には、まず長期目線を考えて行きましょう。

 

②分散投資を行っていく

そしてもう一つは、 分散投資を行っていく 事が大事です。

「すべての卵を1つのカゴに入れるな」はあなたも聞いた事があると思います。

 

リスクを減らす、王道の考え方ですね。

なので、後ほど紹介する運用商品も一つだけやるよりは、できるだけ複数試すのをおすすめします。

 

③コツコツ積立を心がける

さらに、 毎月コツコツ積み立てし、購入時期を分散する のも、効果的な方法と言えるでしょう。

投資には基本、かならずそのタイミングごとの相場があります。

 

相場を気にせずに一度にお金をつぎ込んでしまうと、そのぶんリスクも大きくなってしまいますね。

なので、できるだけ投資タイミングがばらけるように、積立を心がけるのが大事ですよ。

 

5.おすすめの貯金(貯蓄)運用方法を紹介!

ペンタごん
どんな運用方法がおすすめなんだい?
亮平
一つずつ紹介していくね!

では実際に、おすすめの貯金運用方法を紹介していきます。

理由やおすすめ商品もあわせて、順番に話していきますね。

 

①まずはロボアドバイザーがおすすめ

ロボアドバイザーまとめ

  1. 最低投資額:10万円(人気No.1のウェルスナビの場合)
  2. 期待利回り:年2~10%以上
  3. おすすめ度:★★★★★(星5)
  4. 特徴:全自動で運用してくれる
亮平
まずおすすめしたいのは、ロボアドバイザーだね!

これから運用を始める人には、まずロボアドバイザーをおすすめします。

ロボットに全自動でおまかせできて、テレビCMでも注目されている運用方法ですよ。

ロボアドバイザーとは?

ロボットが資産運用を自動で行ってくれるサービスです。

いくつかの質問に答えるだけで、リスクとリターンを自動的に判定し、後はほったらかしで運用してくれます。

>>関連:ロボアドバイザーとは?元銀行員が特徴やメリット、始め方を徹底解説!

ペンタごん
↑15秒で終わる、ウェルスナビの解説動画だよ

ロボアドバイザーは人気No.1のウェルスナビがおすすめです。

多くのメディアにも取り上げられてますし、僕の銀行仲間のあいだでもウェルスナビは評判が良いですよ。

僕も今年から始めましたが、41,479円のプラスと実績は順調です。

ロボアドバイザーは昨年、非常に好調だったようで10%以上のプラスになった人も多かったようですね。

 

また、 すべて自動で運用してくれる のが大きなメリットで、忙しいサラリーマンにもピッタリです。

解約もすぐにできるので、心配性の方も安心ですね。

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ロボアドバイザーが向いている人
  • とりあえず一番おすすめから始めたい
  • 資産運用自体が初めてだ
  • ほったらかしの自動投資を試してみたい
  • 心配性なのですぐに解約できるのが良い
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こちらからお申込み頂くと、タイアップ特典で1,000円の現金がもらえます。

 

②20-30代には仮想通貨の積立を!

仮想通貨積立まとめ

  1. 最低投資額:月1,000円
  2. 期待利回り:年50%以上の可能性もあり(ただしリスクも大きい)
  3. おすすめ度:★★★★☆(星4)
  4. 特徴:大きく値上がりするロマンがある
亮平
若い人は、仮想通貨も積み立てしてみよう!

20-30代の人には、仮想通貨の積立もおすすめします。

よく話題に聞く仮想通貨は、少し持っているだけでも、ワクワクして楽しめます。

僕も月4万円積立してますが、直近分はなんと6万円になり +50%の利回り が出ています。

仮想通貨投資にはロマンがあって良いですね。

ただしその分リスクが大きいので、投資に慣れたらチャレンジしてみましょう。

 

『Zaifコイン積立』なら、1,000円から簡単にできます。

僕も将来に向けて、コツコツ積み立てしていきますよ。

Zaifは現在、新規登録を停止しております。

手数料無料で使いやすいBITPointがおすすめですよ。

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仮想通貨積立が向いている人
  • リスクよりリターンを狙いたい
  • ロマンのある一獲千金な投資がしたい
  • 仮想通貨に興味がある

 

③ソーシャルレンディングも始めよう

ソーシャルレンディングまとめ

  1. 最低投資額:1万円(OwnersBookの場合)
  2. 期待利回り:年5~10%
  3. おすすめ度:★★★★☆(星4)
  4. 特徴:少額から始められるが、途中で解約する事ができない
亮平
ソーシャルレンディングもおすすめだよ!

ソーシャルレンディングは、『お金の貸したい人と借りたい人のマッチングサイト』だと思って下さい。

日本ではまだあまり聞き慣れないですが、欧米ではすでに注目の投資運用として拡大が続いています。

 貸し手は、金利をもらえるのがメリット で、あなたもお金を貸す事で資産運用ができる、というわけです。 

ソーシャルレンディングは 年5~10%の金利収入 も珍しくありません。

銀行預金よりずっと大きな投資リターンが期待できるのが人気を呼んでいますよ。

 

ソーシャルレンディングは、低リスクで1万円から始められるOwnersBookがおすすめですね。

ただし、ソーシャルレンディングは途中での解約ができないのでその点だけご了承ください。

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ソーシャルレンディングが向いている人
  • ネットを通じて企業にお金を貸してみたい
  • 1万円から始めてみたい
  • すこし高めの利回りを狙いたい
  • しばらく引き出さないお金がある

【2018年】ソーシャルレンディングの運用実績をデータ公開!

2018.09.03

 

6.【利回りも随時更新】貯金(貯蓄)運用ポートフォリオを公開します

亮平
僕も分散投資をしているよ
ペンタごん
ポートフォリオ参考にします!

自分も実際に、分散投資をしているのでポートフォリオを紹介しますね。

運用実績や利回りも随時更新していきますので、ご参考になれば幸いです。

 

①ロボアドバイザーの運用実績

【2018年】ウェルスナビの運用実績を元銀行員がデータ公開!

2018.09.15
  • ウェルスナビ10万円→10万1610円(+1.6%)→現在は106万円にて運用→110.1万円(+3.9%)
  • THEO10万円→10万5159円(+5.1%)

ロボアドバイザーは好調ですね。

現在は+約4~5%前後で順調にプラスになっているので、ウェルスナビは元本100万円に追加投資しました。

直近の運用実績は、こちらの記事をどうぞ。

>>関連記事:【2018年】ウェルスナビの運用実績を元銀行員がデータ公開!

 

少額からすぐに始められて、出金もすぐできる手軽さが本当にすばらしいです。

ロボアドバイザーは色々試しましたので、比較記事もぜひ読んでみて下さい。

 

②仮想通貨の運用実績

(2018年3月分の積立実績)

仮想通貨はやっぱりすごいですね。

上記の4銘柄に月1万円ずつ、計4万円を毎月積立しています。

 

個人的には今後、さらに値上がりしていく見立てなので、期待しています。

仮想通貨投資はとてもワクワクできるので、今から楽しみですね。

 

③ソーシャルレンディングの運用実績

【2018年】ソーシャルレンディングの運用実績をデータ公開!

2018.09.03

ソーシャルレンディングは、利回り4~9%くらいのものに投資しています。

「できるだけリスクを抑えながら、利回りをしっかり取りたい」という方に向いていますね。

 

先ほどお話した通り、運用は分散投資が鉄則なので、ソーシャルレンディングも分散を意識しています。

直近の運用実績は、こちらの記事をどうぞ。

>>関連記事:【2018年】ソーシャルレンディングの運用実績をデータ公開!

 

7.貯金(貯蓄)のおすすめ運用方法まとめ

貯金の運用方法まとめ
  • 銀行の預金では利子はほぼつかない
  • 運用を始める前に、まず貯金の確認を
  • ベストな割合は貯金の5~10%運用で
  • 運用のリスクは減らせる
  • ロボアドバイザー、仮想通貨、ソーシャルレンディングから始めてみよう
ペンタごん
ありがとう、ずいぶんイメージが湧いたよ!
亮平
さっそく貯金で運用を始めてみよう!

いかがだったでしょう?

貯金の運用について、イメージがずいぶん湧いたと思います。

迷ったらまず、最初に紹介したロボアドバイザーのウェルスナビから始めておけばOKです。

 

僕が貯金の運用をおすすめしたい一番の理由は、『お金の楽しみ方』を知ってほしいからです。

ただお金を寝かせておくより、お金にもっと興味をもつためにも、おこづかいからスタートしてみて下さい。

あなたもさっそく、貯金の運用を始めてみましょう!

>>ウェルスナビをもう一度見る

>>仮想通貨積立をもう一度見る

>>ソーシャルレンディングをもう一度見る

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▼ウェルスナビをもっと知りたい方はこちらへ▼

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