【貯金(貯蓄)の運用まとめ】元銀行員がおすすめの運用方法を解説!

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ペンタごん
 貯金で運用を始めたいんだけど、何すれば良いんだろう…
亮平
それなら、僕のおすすめの運用方法を紹介するよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

今回は、 貯金(貯蓄)の運用 について。

「貯まったお金で運用を始めてみたいけど、何から手を出せば良いか分からない…」

そんなあなたに、 おすすめの運用方法 を紹介していきます。

僕も銀行員の頃から、さまざまな投資商品を扱ってきました。

 

ファイナンシャルプランナーの資格も持っているので、その辺りの知識もシェアしながら丁寧に進めていきますね。

運用を始める事で、お金と楽しく付き合っていきましょう!

 

1.なぜ、貯金(貯蓄)の運用が大事?

>>参考:円預金金利-三菱東京UFJ銀行(2017年11月15日時点)

ペンタごん
 そもそもなぜ、貯金の運用が大事なの?
亮平
銀行の預金だと、利子が全然つかないからね

あらためて見ると、びっくりですね。

僕が勤めていた三菱東京UFJ銀行の普通預金金利は、年0.001%です。

 

つまり…1,000万円預けても、1年で100円しか利子がつきません(!)

定期預金でも大差はありません。

 

これでは、お金が増えるわけがないですね。

なので貯金にある程度余裕が出てきたら、運用を考えていくのが大事ですね。

後ほど紹介しますが、年利で5%前後を狙う方法は確かにあります。

 

2.運用より貯金(貯蓄)を優先すべき人

ペンタごん
それじゃ、さっそく運用を始めようかな
亮平
ちょっと待った。その前に貯金を見直してみよう

貯金の運用の前に、やる事があります。

まず最初に考えるのは、『貯金がきちんとできているか』。

言い換えると、とうぶん必要なお金が確保できているかです。

 

貯金の目安はその人の状況によっても変わりますが、普段の生活費の3ヶ月~半年分程度はあった方が良いでしょう。

金額で言うなら、最低50万円貯めるまでは、運用より貯金を優先すべきだと思っています。

これならできる!自動で10万円貯まる正しい貯金のやり方

2017.02.10

 

運用はあくまで、余裕資金で楽しみましょう。

貯金が大丈夫そうなら、運用の話を進めていきますね。

 

3.貯金(貯蓄)運用のおすすめな割合は?

ペンタごん
貯金のどれくらいを、運用に回すと良いかな?
亮平
僕の考えでは、貯金の5~10%だね

貯金運用の割合としては、5~10%を考えましょう。

貯金が100万円なら、5~10万円くらいですね。

 

「『100-自分の年齢』%を、運用に充てましょう」なんて書いている本やサイトは結構ありますが、とんでもないです。

仮に30歳だとして、貯金の70%を投資に充てる事になります。

どう考えても突っ込みすぎです。

 

投資初心者に大事なのは、まず小さな額からコツコツやっていく事

お金の関心を高める事が大事です。

なので、最初は5~10%の余裕資金で楽しんで行きましょう。

 

4.貯金(貯蓄)運用のリスクを減らす方法とは

ペンタごん
運用や投資って聞くと、どうしても損する話を聞いてしまうよね…
亮平
大丈夫、リスクはやり方次第で減らす事ができるよ

運用・投資と聞くと、どうしても『リスクがある』と怖くなってしまいますよね。

では、そのリスクを減らす方法について、お話していきますね。

 

①長期間で、投資運用をしていく

>>出典:「29歳貯金ゼロ! 年収300万! このままで大丈夫か!?」と思ったら読む本

シンプルですが、まずはこれ。

長期間で運用すれば、それだけで損するリスクを減らす事ができます。

 

「投資期間を長くすれば、リターンは安定する(リスクが減る)」というデータは、実際に色々な本やサイトで紹介されています。

運用と密接な関係である経済は長い目で見て成長しますし、複利の効果も発揮されますしね。

なので、運用を始める際には、まず長期目線を考えて行きましょう。

 

②分散・積み立て投資を行っていく

そしてもう一つは、『分散して、積み立てする』です。

「すべての卵を1つのカゴに入れるな」はあなたも聞いた事があると思います。

リスクを減らす、王道の考え方ですね。

 

さらに、毎月コツコツ積み立てし、購入時期を分散するのも、効果的な方法と言えるでしょう。

一度にお金をつぎ込んでしまうと、リスクも大きくなってしまいますね。

さて、ではいよいよ、おすすめの貯金運用方法を紹介していきますね。

 

5.おすすめの貯金(貯蓄)運用方法を紹介!

ペンタごん
どんな運用方法がおすすめなんだい?
亮平
一つずつ紹介していくね!

では実際に、おすすめの貯金運用方法を紹介していきます。

理由やおすすめ商品もあわせて、順番に話していきますね。

 

①まずはロボアドバイザーがおすすめ

亮平
まずおすすめしたいのは、ロボアドバイザーだね!

これから運用を始める人には、 ロボアドバイザー をおすすめします。

近年、大きく注目されている運用方法ですよ。

ロボアドバイザーとは?

人工知能を利用して、資産管理や資産運用のアドバイスを行うサービスです。

いくつかの質問に答えることで、資産規模やリスク許容度を自動的に判定し、分散投資などに関する情報を提供してくれます。

>>参考:ロボアドバイザーとは – コトバンク

僕も先日始めましたが、すべて自動で運用してくれるのがとても良いですよね。

忙しいサラリーマンにもピッタリです。

 

ロボアドバイザーは人気No.1ウェルスナビがおすすめですよ。

多くのメディアにも取り上げられてますし、僕の金融関係仲間のあいだでもウェルスナビは評判が良いです。

今ならキャンペーン中なので、ぜひどうぞ。

ロボアドバイザーが向いている人
  • 運用自体が初めてだ
  • 高い手数料をとられたくない
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【最新】WealthNavi(ウェルスナビ)のキャンペーンまとめ|毎月更新!

2017.11.02

 

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②20-30代には仮想通貨の積み立てを!

亮平
若い人は、仮想通貨で積み立てしてみよう!

20-30代の人には、 仮想通貨の積み立て をおすすめします。

仮想通貨は、よく話題になる事も多くなりましたね。

 

少し持っているだけでも、ワクワクして楽しめます。

大きな値上がりが期待できるのも、良いですよね。

 

『Zaif積立』なら、1,000円から簡単にできます。

僕もやっていますが、本当におすすめですよ。

仮想通貨積立が向いている人
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『Zaifコイン積立』とは?元銀行員がメリット・デメリット・評判を解説!

2017.10.21

 

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③ソーシャルレンディングも始めよう

亮平
ソーシャルレンディングもおすすめだよ!

ソーシャルレンディングとは、ざっくりいうと『ネットを通じて、お金の貸し借りをする仕組み』だと思って下さい。

日本ではまだあまり聞き慣れないですが、欧米ではすでに注目の投資運用として拡大が続いています。

 

大きなポイントとしては、『銀行を通さない』でお金の貸し借りができるんですね。

ソーシャルレンディング事業者が間に入って、ネット上でお金を貸したい人と借りたい人のマッチングを行っています。

 

ソーシャルレンディングは年5%の金利収入も珍しくありません。

銀行預金よりずっと大きな投資リターンが期待できるのが人気を呼んでいますよ。

低リスクで1万円から始められるOwnersBookがおすすめですね。

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【超まとめ】OwnersBook(オーナーズブック)の評判と口コミを元銀行員が解説!

2018.04.04

 

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6.【利回りも随時更新】貯金(貯蓄)運用ポートフォリオを公開します

亮平
僕も分散投資をしているよ
ペンタごん
ポートフォリオ参考にします!

自分も実際に、分散投資をしているのでポートフォリオを紹介しますね。

利回りも随時更新していきますので、ご参考になれば幸いです。

 

①ロボアドバイザーの運用実績

  • ウェルスナビ:10万円→10万1610円(+1.6%)→現在は100万円にて運用→103.8万円(+3.8%)
  • THEO:10万円→10万5159円(+5.1%)

ロボアドバイザーは好調ですね。

現在は+4~5%前後で順調にプラスになっているので、ウェルスナビは元本100万円に追加投資しました。

 

すぐに始められて、出金もすぐできる手軽さが本当にすばらしいです。

ロボアドバイザーは色々試しましたので、比較記事もぜひ読んでみて下さい。

【徹底比較】おすすめのロボアドバイザーを元銀行員が解説!

2017.11.28

 

②仮想通貨の運用実績

(2018年3月分の積立実績)

仮想通貨はやっぱりすごいですね。

上記の4銘柄に月1万円ずつ、計4万円を毎月積立しています。

 

2018年の3月分の実績として、なんと積立分4万円は6万円を超え、+50%の利回り実績に!

個人的には夏、さらに年末に向けさらに値上がりしていく見立てなので、これは一番期待できるでしょう。

仮想通貨投資はとてもワクワクできるので、今から楽しみですね。

【実績も公開】仮想通貨は積立がおすすめ!始め方(登録手順)も画像で解説

2018.04.16

 

③ソーシャルレンディングの運用実績

ソーシャルレンディングの配当はまだこれからですが、利回りは4~8%くらいのものに投資しています。

仮想通貨投資などに比べるとやや見劣りしますが、「できるだけリスクを抑えたい!」という方には向いていますね。

 

OwnersBookなら、全案件不動産担保付&1万円から始められるので、個人的には一番おすすめですよ。

先ほどお話した通り、運用は分散投資が鉄則なので、ソーシャルレンディングもいっしょにやっておくが良いですね。

 

7.貯金(貯蓄)のおすすめ運用方法まとめ

貯金の運用方法まとめ
  • 銀行の預金では利子はほぼつかない
  • 運用を始める前に、まず貯金の確認を
  • ベストな割合は貯金の5~10%運用で
  • 運用のリスクは減らせる
  • ロボアドバイザー、仮想通貨、ソーシャルレンディングから始めてみよう
ペンタごん
ありがとう、ずいぶんイメージが湧いたよ!
亮平
さっそく貯金で運用を始めてみよう!

いかがだったでしょう?

貯金の運用について、イメージがずいぶん湧いたと思います。

 

僕が貯金の運用をおすすめしたい一番の理由は、『お金の楽しみ方』を知ってほしいからです。

ただお金を寝かせておくより、『こうやって楽しめるんだよ』というのを伝えたいのです。

 

そのために、運用はとても良い方法ですよ。

ぜひ、あなたも貯金の運用を始めてみましょう!

 

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