元銀行員ブロガーの亮平です。
ふるさと納税の始め方を、この記事で丁寧に解説していきますね。
結論からいうと、ふるさと納税は非常にお得な制度といえます。
たった2,000円を実質負担するだけで、地方のお肉や野菜、お魚、ギフトカードなどを手に入れる事ができます。
ふるさと納税として寄付した分は、2,000円を除いて今後支払う税金から引かれます。
また確定申告が不要なワンストップ特例制度もあるので、サラリーマンの方も簡単にできますよ。
「ふるさと納税が、まだいまいち分かっていない…」という方に向けて、ゼロから分かりやすく紹介していきます。
今だけのおすすめ返礼品もあるので、さっそく始めていきましょう！
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Contents
１．ふるさと納税とは？仕組みを分かりやすく解説
①ふるさと納税について
ふるさと納税は、『地方の自治体（市区町村）に寄付ができる制度』だと思って下さい。
そもそもは、都会に集中する税収を地方に還元するために始まった制度です。
ふるさとという名前がついていますが、生まれ育った地域以外でも寄付は可能です。
そして寄付をしたら、自分が住んでいる地域の自治体に税額の控除（こうじょ）通知があり、住民税が安くなるという仕組みです。
さらに、寄付した自治体から御礼の返礼品があるので、その分お得だと言われているんですね。
これがふるさと納税の簡単な流れです。
いっけん難しく思われがちなふるさと納税ですが、実は『寄付をする』と『申請書の提出』だけで終わりなんですね。
まあここでは単純に、支払う税金が安くなると思っておけばOKだよ
②ふるさと納税サイトって何？
ふるさと納税サイトは、ユーザーと地方の自治体と結びつけるパイプの役割だと思って下さい。
わたし達はふるさと納税サイトを通じて、簡単に各自治体への寄付ができるんですね。
ふるさと納税をするにあたって欠かせない重要な存在といえます。
③ふるさと納税は2,000円が実質負担
「ふるさと納税は、2,000円の実質負担」とよく言われますが、その理由を図にすると上記の通りです。
たとえばワンストップ特例制度で50,000円の寄付をした際は、2,000円を引いた48,000円分が住民税から控除され、その分あとで支払う税金が安くなります。
そのため、実質的には2,000円だけ負担すれば、寄付した分（今回なら50,000円）の返礼品がもらえるというわけですね。
返礼品には「還元率」というのがあり、たとえば10,000円の寄付で5,000円相当の返礼品はがもらえるなら、還元率は50%です。
この還元率が高いと、ユーザーにとってはそれだけお得というわけですね。
還元率については以下の記事にまとめたので、こちらもどうぞ。
④ふるさと納税における返礼品とは？
ふるさと納税における返礼品とは、寄付先の自治体が『お礼のお返し品』にくれるものだと思って下さい。
これが非常に豪華なものばかりで、テレビやニュースなどでも人気になっているんですね。
その地域の特産品である肉や魚、果物やビール、さらには掃除機といった電化製品や商品券などなど…。
数え切れないほどの返礼品があるので、ぜひ一度チェックしてみて下さい。
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２．ふるさと納税のメリット
①実質2,000円の負担で、豪華な返礼品がもらえる
ふるさと納税でもらえる返礼品は、どれも非常に豪華です。
上記の返礼品は僕が実際に寄付してプレゼントされたものですが、とても美味しかったです。
地方の特産品を自由に選べるというのは、素晴らしいですよね。
また今はギフトカードや旅行券、電化製品などさまざまな種類の返礼品があります。
ふるさと納税は非常に人気になったので、各自治体も返礼品に力を入れているようですね。
②ふるさと納税は毎年申請できる
ふるさと納税は年ごとの申請となるので、来年になるとまた申請できます。
つまり、知っておけば今後ずっと得をする制度と言えますね。
③収入(所得)に応じて、申請できる金額が増える
「ふるさと納税ってお得！たくさん申し込みたい！」と思ったあなた。
ふるさと納税は、寄付する人の収入によって上限が決まっています。
詳しくはシミュレーションで試してみて下さい。
年収と家族構成を入力すれば、目安の上限額がすぐ分かりますよ。
④サラリーマンでも確定申告不要で簡単にできる
[border color=”#366FC3″]- ふるさと納税サイトから寄付をする
- ワンストップ特例制度の申請書を提出する
先にお話した通り、サラリーマンの方は『ワンストップ特例制度』を選べば原則、確定申告が不要でOKです。
これならとても簡単に済ませることができますね。
３．ふるさと納税のデメリット
①手元のキャッシュ(現金)が無くなる
ふるさと納税は、後で支払う分の所得税や住民税を『前払い』しています。
つまり、それだけ手元のキャッシュ（現金）が無くなってしまうというデメリットはありますね。
なので、数万円程度の余裕資金で始めてみるのがいいでしょう。
②返礼品が届くのが遅い
ふるさと納税はずいぶん人気になったので、返礼品によっては1~2ヶ月待つ事もあります。
特に年末は駆け込み需要が寄付が多くなるので、早めに済ませておくのが大事ですね。
ちなみにですが、結構な金額の寄付をされる方は、寄付する時期をずらすのも良いですよ。
たとえばお肉や魚などをまとめて一度に頼んでも、食べきれなくなってしまう可能性もあるので。
４．ふるさと納税の評判
[aside type=”boader”]
ふるさと納税のよくある評判は、このあたりですね。
正直、ふるさと納税はちゃんと使えばメリットがとても大きい制度だと思います。
それでは、実際の始め方をいっしょにみていきましょう。
５．ふるさと納税の始め方｜「確定申告」と「ワンストップ特例制度」の2種類がある
では実際に、ふるさと納税の始め方を見ていきましょう。
ふるさと納税には『ワンストップ特例制度』と『確定申告制度』の2種類があるので、自分に合った方法を試してください。
[border color=”#366FC3″]- 『ワンストップ特例制度』：サラリーマンなど、確定申告が不要な人
- 『確定申告制度』：個人事業主やフリーランスなど、確定申告が必要な人
※年収2,000万円を超える所得者や、住宅ローンなどで確定申告が必要な場合は、『ワンストップ特例制度』は使用できません。
[/border]まずはシミュレーションによって、寄付金の上限を調べてみましょう。
本当は今年の額面での年収を入力するんですが、現時点では分からないので昨年の分で計算する事をおすすめします。
注意点としては手取りでは無く、額面の年収をシミュレーションには入力しましょう。
ボーナスなどは含めてOK、出張手当や交通費などはNGで、昨年の年収が特別な理由で高い方は、少し抑えめにして入力して下さい。
個人事業主の方は、経費と控除を考慮した所得の金額を入れれば、シミュレーションとしては控えめになるのでおすすめですよ。
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▼以下のタブより、ワンストップ特例制度と確定申告制度の手順が選べます▼
ワンストップ特例制度でのふるさと納税の始め方を見ていきましょう。
基本的には、次の2つだけをこちらで行えばOKです。
[border color=”#366FC3″]- ふるさと納税サイトから寄付をする
- ワンストップ特例制度の申請書を提出する
まずはふるさと納税サイトにログインします。
今回はふるなびのサイトでみていきましょう。
会員登録がまだの方は、無料会員登録から始めて下さい。
ログイン後、希望の返礼品が決まったら『寄付を申し込む』をクリックします。
返礼品はランキングやカテゴリなどで調べる事ができますよ。
次に、氏名や住所などを入力します。
すでに会員登録が終わっていれば、ここは自動で入力されているはずです。
はい、ここが非常に大事ですが、『ワンストップ特例制度を利用する』がチェックされているか、かならず確認しましょう。
ここがチェックされて入れていないと、申請書が送られてきません。
後は、最後まで進んで「申請確認画面へ」をクリックすればもう終わりです。
申請書はメールもしくは郵送にてこちらに送られてくるので、上記4か所の記入の後、本人確認書類とともに郵送すれば終わりますね。
ちなみに、申請書が郵送されなかったり、あるいは紛失してしまった場合は、専用様式のPDFファイルを印刷すればOKですよ。
なお、住民税は寄付した翌年の6月分から引かれて安くなります。
サラリーマンの方であれば、給与明細などで手取り分が増えているかを確認しましょう。
確定申告制度でのふるさと納税の始め方を見ていきましょう。
基本的には、次の3つだけをこちらで行えばOKです。
[border color=”#366FC3″]- ふるさと納税サイトから寄付をする
- 寄付金受領証明書を受け取る
- 確定申告にて、寄付金受領証明書を添付して『寄付金控除』を行う
まずはふるさと納税サイトにログインします。
今回はふるなびのサイトでみていきましょう。
会員登録がまだの方は、無料会員登録から始めて下さい。
ログイン後、希望の返礼品が決まったら『寄付を申し込む』をクリックします。
返礼品はランキングやカテゴリなどで調べる事ができますよ。
次に、氏名や住所などを入力します。
すでに会員登録が終わっていれば、ここは自動で入力されているはずです。
『ワンストップ特例制度を利用する』は、チェック無しでOKです。
後は、最後まで進んで「申請確認画面へ」をクリックすればもう終わりです。
しばらくすると、寄付金受領証明書が送られてきます。
後は確定申告の際に寄付金控除にて、寄付した分の金額を控除し、申告書類の提出の際に寄付金受領証明書も添付すればOKですよ。
なお所得税の還付は、確定申告後約1～2ヶ月後に受けられます。
振込にて戻ってくるので、確認しましょう。
また住民税は寄付した翌年の6月分から引かれて安くなります。
個人事業主やフリーランスの方は、6月頃に郵送される「住民税額決定通知書」で確認しましょう。
６．どこのふるさと納税サイトがおすすめ？比較してみた
ふるさと納税サイトにはいくつかありますが、個人的には2択でOKです。
Amazonを普段から利用している人は、ギフト券コードがもらえる『ふるなび』。
楽天を普段から利用している人は、楽天ポイントが貯まる『楽天ふるさと納税』。
僕は普段から楽天を愛用しているので、楽天ふるさと納税にしています。
それ以外の方は、Amazonで1%の還元があるふるなびにしておけば間違いないでしょう。
自治体の数ではふるさとチョイスが一番多いですが、正直ユーザーとしてはふるなびの自治数200でもじゅうぶんに感じるので。
７．おすすめのふるさと納税返礼品をランキング紹介！
それでは、気になるおすすめの返礼品についてお話していきますね。
人気のため早期終了の可能性もあるので、お早めにどうぞ。
①Amazonギフト券(還元率40%)
まずは大人気の、Amazonギフト券。
Amazonならほぼ何でも購入できるので、実質2,000円の負担でゲットできますからね…。
早期終了しているかもしれないので、すぐに探してみる事をおすすめします。
②日本旅行ギフトカード(還元率50%)
日本旅行ギフトカードはなんと還元率50%（！）。
切符や宿泊、国内海外旅行など日本旅行が取り扱っている商品ならほぼ使えるので、こちらもかなり幅広く利用できます。
期間限定との事なので、こちらもお早めにどうぞ。
③サーティワンの「アイスクリームギフト券」(還元率40%)
最後は、サーティワンの「アイスクリームギフト券」（500円×8枚）。
ふるなびで総合ランキング1位と人気のようですね。
500円×8枚で4,000円分なので、こちらも還元率40%とかなり高いのでおすすめですよ。
ギフト券が無くなっても、アイスクリーム商品自体はあるのでチェックしてみて下さい。
８．ふるさと納税の始め方｜メリット・デメリット・評判まとめ
いかがでしたか？
ふるさと納税は、思ったよりずっと簡単にできる事がわかりましたね。
上手く使いこなせれば、毎年お得になるので非常におすすめですよ。
この機会に、お早めにどうぞ！
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