銀行

【元銀行員が解説】楽天銀行の評判・メリット・デメリット|ポイント還元がお得!

ペンタごん

人気の楽天銀行について知りたいな

亮平

ポイントが貯まりやすいよ!

元銀行員ブロガーの亮平です。

人気の楽天銀行について、紹介していきますね。

 

結論からいうと、楽天銀行は非常におすすめです。

ポイント還元がとても優秀なので、普通に使っているだけでザクザク貯まっていきますよ。

またATM手数料と振込手数料の無料回数も多く、対応しているコンビニATMも豊富ですね。

 

僕は10年近く住信SBIネット銀行を使っていましたが、今は徐々に楽天銀行に乗り換えています。

そんな楽天銀行の気になる点をまとめましたので、是非ご参考にどうぞ!

  • 結論としては、非常におすすめのネット銀行
  • 楽天ポイントの還元が一番のメリット
  • ATM出金と振込手数料の無料回数も多い
  • 楽天証券と連携するマネーブリッジで、普通預金金利が100倍に
  • 一番上のステージになる方法もあわせて解説

 

\ポイントが驚くほど貯まります!/

0.そもそもネット銀行って?

ペンタごん

そもそもネット銀行って何だっけ?

亮平

実店舗を置いていない分コストが低い銀行だね

楽天銀行は、その名の通りネット銀行(ネットバンク)の1つです。

ネット銀行はずいぶん普及してきましたが、『実店舗を置いていない分コストが低い銀行』だと思って下さい。

 

口座開設から実際の利用まで、基本的にスマホやPCで行えます。

ネット銀行のメリットとしては、コンビニATMでの出金手数料や振込手数料が無料なんですね。

「月●回まで無料~」という条件があるのが特徴ですよ。

 

1.楽天銀行とは?

ペンタごん

じゃあ楽天銀行って?

亮平

あの楽天が運営するネット銀行だよ!

銀行名楽天銀行
運営会社楽天株式会社
設立時期2000年
代表取締役会長永井 啓之
株主楽天株式会社(100%)
公式サイト公式サイトリンク

楽天銀行は、2000年から始まった老舗のネット銀行です。

もともとは「イーバンク銀行」という名前でしたが、楽天が親会社となった後に「楽天銀行」に変わったようですね。

 

楽天ならではのポイント還元が、一番のウリですよ。

では次に、楽天銀行のメリットやデメリットを見ていきましょう。

 

2.楽天銀行のメリット

ペンタごん

楽天銀行のメリットはなんだろう?

亮平

順番にみていこう

①ハッピープログラムでのポイント還元がお得

ATM取引でもポイント還元が貯まる!
亮平

普段使っているだけでポイントが貯まるよ!

まずは何と言っても、ポイント還元の豊富さです。

上記が「ハッピープログラム」というサービスですが、矢印のようにATM取引に使っただけでポイントが貯まります。

使用状況によりステージが上がってVIP、スーパーVIPになれば1回でなんと3ポイントも!

(ただしATMは手数料発生した時のみポイントつくようです)

 

また他行口座からの振込や口座振替などでもポイントが貯まるので、本当にすごいですよ…。

これだけでもお世辞抜きで、非常におすすめできると言えるでしょう。

 

②ATM手数料が最大月7回・他行宛振込手数料が最大月3回まで無料

ATM手数料は最大月7回・他行宛振込手数料は最大月3回まで無料
亮平

手数料の無料回数も良い感じだね

楽天銀行は上手く使えば、ATMと振込手数料もほとんどかかりません。

先ほどの「ハッピープログラム」で、ステージごとに無料回数が判定されるんですね。

また新規口座開設から6か月間は、特典としてATM手数料は月5回無料になりますよ。

 

無料で使えるコンビニのATMは、セブン銀行やローソン、ファミリーマートなど主要なところはすべてOKですね。

さらに楽天銀行は、みずほや三菱UFJといったメガバンクでもATM利用する事ができます。

無料回数→ATM出金他行宛振込
GMOあおぞら
ネット銀行
2~15回
(セブン・イオン銀行のみ)
1~15回
住信SBI
ネット銀行
2~15回1~15回
新生銀行108円 / 回
(新生スタンダード)
1~10回
楽天銀行0~7回0~3回

他のネットバンクと比較しても、遜色はないですね。

ただ手数料に関しては、やはり住信SBIネット銀行が一番良いですね…ATMも振込も月最大15回まで無料なので。

「手数料を絶対払いたくない!」という方は、住信SBIネット銀行も開設しておきましょう。

>>【無料登録】住信SBIネット銀行を試してみる

 

③マネーブリッジ設定で高金利に(普通預金の金利が100倍)

普通預金金利も年0.10%に
亮平

普通預金金利も高くできるよ

これも地味にありがたいメリットですね。

楽天証券との口座連携である「マネーブリッジ」を設定するだけで、なんと楽天銀行の普通預金金利が年0.10%になります。

100万円預金しただけで、1,000円の利息(税引前)がつくイメージですね。

 

大手銀行はどこも年0.001%なので、たしかに100倍になりますね…素晴らしいです。

マネーブリッジは追加コストも発生しないので、楽天銀行の口座開設の際は楽天証券も迷わず開設しておきましょう。

>>【無料登録】楽天証券をいっしょに解説する

 

④スマホアプリも使いやすい

アプリはかなり使いやすい!
亮平

アプリもかなり使いやすいよ

僕も実際に触っていますが、アプリもとても使いやすいです。

楽天銀行はアプリにかなりこだわっているようなので、ユーザーにはありがたいですね。

振込みなどもスマホからできるので、ぜひ触ってみて下さい。

楽天銀行

楽天銀行

楽天銀行株式会社無料posted withアプリーチ

 

3.楽天銀行のデメリット

ペンタごん

デメリットもやっぱりある?

亮平

ほとんど無いけど、一応見ておこうか

①店頭での相談ができない

これは楽天銀行に限った事ではないですが、ネットバンクは実店舗がありません。

なので、店頭での相談ができないですが、これはどのネット銀行にも共通するので仕方ないですね。

 

②外貨預金のコストはやや高い

楽天銀行の外貨預金のコストはやや高いですね。

たとえば米ドルと円の為替は片道25銭ですが、GMOあおぞらネット銀行なら2銭ですからね。

ただ外貨預金を特に使わない方は、特にこれはデメリットにならないでしょう。

>>【無料登録】楽天銀行を試してみる

 

4.楽天銀行の評判

評判1

とにかくポイントが貯まる!

評判2

手数料無料回数も良い感じね

評判3

普通預金利率が上がるのも嬉しいな

僕も色々と調べましたが楽天銀行の評判はとても良く、正直悪い口コミはほぼ見当たらなかったです。

ネット銀行の中でもかなりおすすめできるので、是非この機会に始めてみると良いでしょう。

 

5.楽天銀行を実際に使った感想

ペンタごん

パンダが可愛いな…

亮平

もうすっかり愛用しているよ

正直に言うと、僕は10年ほど住信SBIネット銀行を愛用していました。

やはり手数料の無料回数が非常に多いので、今もそこにはとても満足しています。

 

ただ楽天銀行のポイントの貯まりやすさ、普通預金の金利などを考えると、今は徐々に楽天銀行へシフトしてきています。

しかも僕は長年、楽天カードを使っていたので、楽天銀行の方がさらにポイントが貯まりやすいんですね。

今後は楽天銀行をメインにして、ヘビーユーザーになっていきますよ。

 

6.【参考】楽天銀行でスーパーVIPになるためには?(ハッピープログラム)

ペンタごん

一番上のステージのスーパーVIPになりたいな

亮平

分かりやすく解説するね

楽天銀行でスーパーVIPになるには…

  • 貯金残高を300万円以上にする(円普通・円定期・外貨普通・外貨定期含む)
  • 楽天銀行・楽天証券での取引件数を月30件以上にする(投信の購入や振込、給与の受取など)

ハッピープログラムの一番上であるスーパーVIPになるには、上記の条件いずれかを満たせばOKです。

まず簡単なのは、貯金残高を300万円以上キープすれば問題無いですね。

 

ただそれが難しい…という方は、楽天証券で毎日積立の投資信託を購入するのが良いでしょう。

たとえば楽天証券で2銘柄を毎日積立すれば、休日除いた営業日換算で約20日×2銘柄=取引40件となりますね。

 

毎日積立の最低投資額は100円なので、月5,000円以内でスーパーVIPになれる計算です。

(1銘柄だけだと、20件程度になってしまうので、他の取引が何か必要になってしまいます)

 

さらにこの方法なら口座振替が発生するので、1件につき3ポイントの還元があります。

つまり40件なら120ポイントが毎月ゲットできるというわけですね。

こちらの記事が参考になったので、ぜひあわせて読んでみて下さい。

>>毎月5000円以内で楽天銀行でスーパーVIPになる方法(外部リンク)

この方法は投資リスクが発生するので、それを承知した上で試してみて下さい

 

7.【まとめ】楽天銀行の評判・メリット・デメリット|ポイント還元がお得!

ペンタごん

楽天銀行、とっても良いね!

亮平

さっそく試してみよう!

いかがでしょうか。

僕もネットバンクは色々触ってきましたが、 楽天銀行は非常におすすめできます。

少しでも迷ったら、ぜひ開設してみて下さい。

 

口座開設もネットから簡単にできるので、便利ですよ。

楽天銀行といっしょに、お得な生活を手に入れましょう!

 

\ポイントが驚くほど貯まります!/

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